سوئیفت (SWIFT) چیست؟

سوئیفت چیست؟

سوئیفت (SWIFT) چیست؟

SWIFT در واقع یک شبکه ی بزرگ برای انتقال پول بین بانکی در سطح بین المللی است. این سیستم بسیار امن است و شما به راحتی می توانید وجه خود را در آن منتقل کنید! میهن پرداخت مطمئن ترین و امن ترین خدمات برای ارسال وجه در این شبکه ی جهانی را برای شما محیا کرده است.

کارمزد

کارمز حواله ی سوئیفت با توجه به کشور مقصد و مبلغ ارسالی، متفاوت است. هر چه بانک ها فاصله ی مکانی کمتری نسبت به یکدیگر داشته باشند، هزینه ی این نقل و انتقالات نیز کمتر می شود. اما در این بین کارمزدی برای بانک های واسطه نیز باید پرداخت. چرا که پول ارسالی شما تا به بانک مقصد برسد، باید از بانک های دیگر استفاده کند. این بانک های واسطه هزینه ی خود را از مبلغ ارسالی کسر می کنند. که این مبلغ چیزی مابین 5 تا 50 دلار است.

پرداخت کارمزد حواله ارزی سوئیفت چگونه است؟

با توجه به درخواست شما این هزینه می تواند از مبلغ اصلی کسر شود و یا حتی می توانید درخواست کنید تا این مبلغ بین شما و گیرنده تقسیم شود و جدا از مبلغ اصلی آن سوئیفت (SWIFT) چیست؟ را پرداخت کنید. همچنین شما به تنهایی جدا از مبلغ اصلی ارسالی نیز می توانید این هزینه را پرداخت کنید.

هنگام درخواست شما سه گزینه پیش رو دارید که با انتخاب هر کدام این چگونکی پرداخت کارمزد مشخص می شود.

با انتخاب این گزینه، شما قبول می کنید تا هزینه های بانک های واسط را خودتان پرداخت کنید.

در صورت انتخاب این مورد، پول بانک های واسط در حواله سوئیفت بین شما و گیرنده تقسیم میشود. شما هزینه ی خود را نقدا پرداخت می کنید و سهم گیرنده از اصل پول کم میشود.

این گزینه به معنای آن است که تمام هزینه بانک ها از اصل پول کم شود و در واقع هزینه برای گیرنده در نظر گرفته می شود.

معمولا رسیدن مبلغ به دست گیرنده، در حواله ارزی سوئیفت بین یک تا هفت روز متغییر است و به همین جهت کمی این حواله زمان بر است. این حواله جز موارد خاص، به تمام کشورها ارسال می شود.

به طور معمول از حواله سوئیفت برای ارسال پول های زیاد استفاده می کنند. برای ارسال های سریع خود از حواله وسترن یونیون استفاده کنید. میهن پرداخت برای ارسال انواع حوالجات ارزی شما آماده است.

سوئیفت چیست و چه کاربردی دارد؟

تجارت در حال تکامل است و تجارت جهانی لحظه‌به‌لحظه آسان‌تر می‌شود. افراد تمایل زیادی برای همکاری با سایر افراد در خارج از مرزهای کشور خود دارند. یکی از راه‌های برقراری ارتباط با سایر کشورهای دنیا برقراری ارتباط از طریق واردات و صادرات کالا و محصولات است. اما نکته حائز در زمینه واردات و صادرات کالا نحوه پرداخت وجه لازم برای کالا است؛ لذا نیازمند یک سیستم انتقال پولی مطمئن هستیم تا وجه موردنظر را با اطمینان کامل به بانک کشور فروشنده انتقال دهیم و خوشبختانه امروزه فناوری مالی لازم برای تحقق این وجود دارد. در ادامه با موضوع سوئیفت با ما همراه باشید.

واردات کالا با وانیکس تلفن : ۰۲۱۸۸۸۵۲۰۱۳– ۰۹۱۹۴۷۰۶۰۳۵

برای واردات کالا با وانیکس تماس بگیرید تلفن : ۰۲۱۸۸۸۵۲۰۱۳

این سرویس ارتباطات در سطح بین‌المللی ایجاد می‌کند و تجارت جهانی را سرعت می‌بخشد. این سرویس ابزاری امن و مطمئن برای تسهیل پرداخت‌های فرامرزی فراهم می‌آورد و به بانک‌ها کمک می‌کند تا یک شبکه واسطه ایجاد کنند. در سال ۲۰۲۱، بیش از ۱۱۰۰۰ مؤسسه جهانی عضو شبکه سوئیفت به طور متوسط ​​روزانه ۴۲ میلیون پیام ارسال کردند که نشان‌دهنده افزایش ۱۱.۴ درصدی نسبت به سال ۲۰۲۰ است! اگر به دنبال ساده‌سازی تراکنش‌های بین‌المللی، ارتقای تجارت خارج از کشور و تضمین امنیت هستید، شبکه Swift code سوئیفت گزینه اصلی است.

برای واردات کالا از چین با وانیکس کلیک کنید

برای واردات از دبی با وانیکس کلیک کنید

در این مقاله به بررسی شبکه بین‌المللی Swift code می‌‌پردازیم. ترتیب ارائه مطالب به‌صورت زیر است:

• سوئیفت چیست؟
• کد سوئیفت چیست؟
• فرمت کد سوئیفت چگونه است؟
• چه زمانی به کد سوئیفت نیاز است؟
• نحوه بررسی کد سوئیفت
• آیا استفاده از کد سوئیفت هزینه دارد؟
• خدمات شرکت وانیکس در حوزه انتقالات پولی بین‌المللی
• سایر خدمات شرکت وانیکس

سوئیفت چیست؟

انجمن جهانی ارتباطات مالی بین‌المللی شبکه‌ای است که بسیاری از بانک‌ها از آن برای تسهیل انتقال پول به بانک‌های کشورهای مختلف استفاده می‌کنند. خود شبکه نقل و انتقالات را انجام نمی‌دهد و صرفاً دستورالعمل‌های انتقال بین بانک‌ها را تعیین و گاهی از مؤسسات واسطه برای انتقال این دستورالعمل‌های انتقال استفاده می‌کند.

سوئیفت چیست؟

کد سوئیفت چیست؟

Swift code یک فرمت استاندارد برای کد شناسه کسب‌وکار است. هر بانکی که به این شبکه متعلق است یک یا چند کد دارد که با کد یا کدهای شناسه تجاری بانک مرتبط هستند.

برای واردات لوازم جانبی موبایل با وانیکس کلیک کنید

هنگامی که شخصی نیاز به انتقال بین‌المللی پول دارد، به Swift code بانک دریافت‌کننده و شماره‌حساب گیرنده نیاز دارد. بانک فرستنده یک پیام به بانک گیرنده ارسال می‌کند مبنی بر اینکه انتقال را بپذیرد. به‌محض اینکه بانک پذیرنده درخواست را تأیید کرد، انتقال تکمیل می‌شود.

SWIFT مخفف Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication است. این شبکه می‌تواند یک بانک را در چند ثانیه شناسایی و مبلغ قابل پرداخت را به‌سرعت ارسال کند.

فرمت کد سوئیفت چگونه است؟

Swift code یک بانک یک کد ۸ یا ۱۱ رقمی با چهار جزء است که به ترتیب از چپ به راست عبارت‌اند از:

• کد بانک: چهار حرف که نشان‌دهنده نسخه کوتاه شده نام مؤسسه مالی است.
• کد کشور: دو حرف که نشان‌دهنده کشوری است که مؤسسه مالی در آن واقع شده است.
• کد مکان: دو عدد یا حرف که شهر مقر مؤسسه مالی را مشخص می‌کند.
• کد شعبه (اختیاری): سه‌رقمی که نشان‌دهنده شعبه یک مؤسسه مالی است.

برای مشاوره واردات رایگان با وانیکس تماس بگیرید

فرمت کد سوئیفت چگونه است؟

نمونه زیر یکی از نمونه‌های کد سوئیفت مربوط به بانک ایتالیایی به نام UniCredit Banca است که در شهر میلان واقع شده است:

برای واردات دوربین با وانیکس کلیک کنید

همان‌طور که مشاهده می‌کنید کد شعبه خاصی برای این بانک وجود ندارد؛ بنابراین، انتقال به دفتر اصلی در میلان ارسال می‌شود.

چه زمانی به کد سوئیفت نیاز است؟

معمولاً زمانی که در حال ارسال یا دریافت پول در سطح بین‌المللی بین بانک‌ها هستید، به یک Swift code نیاز سوئیفت (SWIFT) چیست؟ دارید، سوئیفت اکنون خدماتی را برای موارد زیر ارائه می‌کند:

برای اطلاع از نمونه قرارداد واردات کلیک کنید

نحوه بررسی کد سوئیفت

منابع آنلاینی برای بررسی و اعتبارسنجی این کد پس از دریافت آن وجود دارد. فقط کافی است کد را کپی کرده و در جستجوگر جای‌گذاری کنید تا موتور جستجو به شما بگوید معتبر است یا خیر. ازآنجایی‌که بانک‌های بین‌المللی این کدها را به‌صورت آنلاین فهرست می‌کنند، مدت زیادی طول نمی‌کشد تا مطمئن شوید کدی که دارید دقیق است یا خیر.

برای واردات ته لنجی با وانیکس کلیک کنید

آیا استفاده از کد سوئیفت هزینه دارد؟

آیا استفاده از کد سوئیفت (SWIFT) چیست؟ سوئیفت هزینه دارد؟

به طور معمول، ارسال پول در سطح بین‌المللی صرف‌نظر از هر چیزی هزینه دارد. اگر وجوهی را به بانکی می‌فرستید که به‌واسطه نیاز دارد، هزینه‌های اضافی دیگری شامل حال شما خواهد شد که بانک شما ممکن است نتواند از آن اجتناب کند. نرخ ارز نیز مسئله دیگری است که باید در نظر گرفته شود.

خدمات شرکت وانیکس در حوزه انتقالات پولی بین‌المللی

ورود به دنیای واردات و صادرات کالاها ما را درگیر چالش‌‌های بسیاری می‌‌کند. برای موفقیت در این حوزه داشتن دانش و تجربه بالا حرف اول را می‌‌زند؛ به همین دلیل داشتن یک مشاور آگاه و باتجربه در کنار خود، بسیار کمک‌کننده خواهد بود. اینجاست که مراجعه به یک شرکت بازرگانی واسطه که قابل‌اعتماد هم باشد، بسیار ضروری است.

کدهای سوئیفت با تسهیل انتقال پول بین بانک‌ها در کشورهای مختلف نقش اساسی در نقل و انتقالات جهانی پول ایفا می‌کنند. کسانی که اغلب به‌صورت بین‌المللی پول ارسال یا دریافت می‌کنند باید بدانند که چگونه کد سوئیفت بانک را پیدا کنند.

برای شرکت در دوره آموزش واردات تا کسب درآمد بالا با وانیکس و معرفی بهترین و پرسودترین کالاها برای واردات کلیک کنید

هرکسی که به دنبال سوئیفت کد یک بانک خاص است، باید با یک منبع قابل‌اعتماد مشورت کند تا مطمئن شود که کد معتبر است یا خیر؛ لذا توصیه ما به شما این است که حتماً با یک شرکت بازرگانی واسطه مشورت کنید.

شرکت بازرگانی وانیکس با سال‌ها تجربه در حوزه واردات کالا آماده خدمت‌رسانی به شماست. پرداخت مطمئن یکی از دغدغه‌های اصلی هر مشتری است. شرکت وانیکس با دارابودن کارشناسان مجرب در حوزه واردات کالا یک بستر مطمئن برای پرداخت‌های شما به‌حساب می‌آید.

سایر خدمات شرکت وانیکس

ویژگی بسیار مهمی که شرکت وانیکس را از سایر شرکت‌‌های بازرگانی متمایز می‌‌کند، چک ضمانتی است که این شرکت در اختیار مشتریان خود قرار می‌‌دهد. امروزه یکی از دغدغه‌‌های اصلی مشتریان پیدا کردن یک شرکت واسطه معتبر است تا بتوانند به آن اعتماد کنند.

شرکت بازرگانی وانیکس به‌عنوان بهترین شرکت بازرگانی واردات کالا از چین، بعد از عقد قرارداد رسمی با مشتری یک چک تضمین به قیمت خرید مشتری در اختیار وی قرار می‌‌دهد، به‌این‌ترتیب هیچ‌گونه نگرانی در خصوص رسیدن کالا به دستتان وجود نخواهد داشت.

نکته قابل‌توجه دیگر که شرکت بازرگانی وانیکس را به بهترین شرکت بازرگانی در حوزه واردات کالا تبدیل کرده است؛ سرویس ارسال Door to Door است که به‌ندرت در سایر شرکت‌های بازرگانی واردات کالا وجود دارد. در سرویس Door to Door کالای شما در چین از فروشنده کالا تحویل گرفته شده و پس از انجام کلیه امورات گمرکی، کالای مورد نظرتان تا جلوی درب انبار شما در ایران حمل می‌‌شود.

سوئیفت (SWIFT) چیست؟

حواله سوئیفت | حواله سوئیفت شخصی و دانشگاهی

حواله ارزی سوئیفت (SWIFT Transfer) یکی از امن‌ترین سیستم‌های انتقال پول به خارج از کشور است که توسط یک موسسه‌ی تعاونی غیرانتفاعی اداره می‌شود. Pars e-Pay با توجه به نیاز افراد در داخل کشور به راه‌های مختلف برای انتقال پول به خارج از کشور این سرویس را هم در دسته خدمات خود قرار داده است. البته این سرویس مدت‌ها است که در کشور ما توسط مراجعی به افراد ارائه می‌شوند، اما محدودیت‌هایی در استفاده از آن وجود دارد. این مراکز عموماً حواله‌هایی با مبالغ کم‌تر از ۵۰۰۰ دلار را انجام نمی‌دهند و شما برای انجام حواله‌های خرد با مشکل روبرو می‌شوید.

مجموعه parsepay.com همواره در تلاش است تا خدماتی متمایز به مشتریان ارائه بدهد و سرویس‌هایی را راه‌اندازی کند که پیش از این در دسترس هموطنان قرار نداشته‌اند. در همین راستا شما می‌توانید حواله‌های خود را با هر مبلغی که دوست دارید در وب‌سایت Pars e-Pay به ثبت برسانید و با پرداخت کم‌ترین کارمزد حتی حواله‌های خرد را هم از این طریق انجام بدهید. برای دریافت خدمات سوئیفت بد نیست یک سری اطلاعات مقدماتی درباره این سیستم و مراحل انجام این حواله ارزی داشته باشید.

SWIFT چیست؟

SWIFTمخفف عبارت Society for the Worldwide Interbank Financial Telecommunication میباشد. این پروتکل در سال ۱۹۷۳ در بروکسل پایتخت بلژیک پایه گذاری شد. کد سوئیفت کدی است که برای شناسایی موسسات مالی به کار میرود و هم اکنون در ۲۰۹ کشور جهان و بیش از ۹۰۰۰ بانک و موسسه مالی به کار میرود. در سال ۲۰۱۰ روزانه بیش از ۱۵ میلیون پیام سوئیفت ارسال شده است.

صدور حواله‌ ارزی سوئیفت

سیستم SWIFT با توجه به نمایندگان متعدد در سراسر دنیا و همچنین با استفاده از سیستم بسیار پیشرفته و مطمئنی که دارد، امکان انتقال امن پول از هر کشور به کشوری دیگر را فراهم کرده است. Pars e-Pay هم این امکان را به وجود آورده تا مشتریان عزیز بتوانند از این پس بدون هیچ دغدغه‌ای حواله‌های ارزی خود با هر مبلغ را از این مرجع امن و قابل اطمینان بین‌المللی به انجام برسانند.
برای ثبت سفارش صدور حواله‌ ارزی سوئیفت لازم است از سوئیفت کد حسابی که می‌خواهید وجه درخواستی شما به آن منتقل شود، اطلاع داشته باشید. سوئیفت کد یک کد ۸ تا ۱۱ بخشی است که از عدد و حروف تشکیل شده است. هر بخش از این کد به اطلاعات خاصی از حساب بانکی مربوط است و برای انتقال پول به حساب، فقط وارد کردن ۸ بخش ابتدایی این کد کفایت می‌کند و اطلاعات ۳ بخش آخر اختیاری است.
همکاران ما می‌توانند با دانستن این کد و یک سری اطلاعات پایه، حواله بانکی شما را در زمانی کوتاه صادر کنند. مبلغ مورد انتقال به خارج از کشور پس از انجام حواله با طی کردن فرایندی ۳ تا ۵ روزه، که به سیستم سوئیفت مربوط می‌شود، به حساب مقصد واریز خواهد شد.
در نظر داشته باشید که پیش از ثبت سفارش برای حواله پول به خارج از کشور از طریق سیستم سوئیفت باید نسبت به صحت اطلاعات وارد شده جهت انتقال اطمینان پیدا کنید. البته به دلیل امنیت بالای این حواله در اکثر مواقع سیستم انتقال پول را در صورت مغایرت اطلاعات انجام نمی‌دهد، اما در صورت ارائه اطلاعات ناقص یا اشتباه هرگونه مسئولیتی به عهده شما خواهد بود.

مزایای سوئیفت چیست؟

سوئیفت سیستمی است که تمام اصول نقل و انتقالات سوئیفت (SWIFT) چیست؟ بانکی در آن رعایت شده و عملیات آن از طریق اتصال دو رایانه‌ در بانک‌های مختلف با هم صورت می‌پذیرد. اطلاعات حواله ارزی به صورت کدهای رمزگذاری شده انتقال می‌یابند و تا رسیدن به رایانه مقصد قابل بازخوانی نیستند. همچنین سیستم سوئیفت استاندارد بسیار بالایی دارد و تا به حال هیچ موردی از عدم کارایی سیستم یا بروز اشتباه در آن مشاهده نشده است.

چرا انجام حواله سوئیفت را به Pars e-Pay بسپارم؟

فرض کنید شما قصد دارید مبلغی کم‌تر از ۵۰۰۰ دلار را به حساب بانکی خارجی فرزند، دوست یا آشنای خود واریز کنید. پیش از این سوئیفت (SWIFT) چیست؟ با توجه به امتناع مراکز سنتی در پذیرفتن حواله‌هایی با این مبالغ، استفاده از حواله سوئیفت برای این انتقال ممکن نبود. اما در Pars e-Pay با هدف ارائه خدمات نوین، بدون در نظر گرفتن مبلغ حواله این خدمت را با دریافت کم‌ترین کارمزد و در سریع‌ترین زمان ممکن در اختیار شما قرار می‌دهیم. ضمنا ما برای ارائه این خدمت با صرافی همکار خود قرارداد کارگزاری منعقد کرده ایم و حواله شما در بستری امن و مطمئن طبق قوانین و مقررات بانک مرکزی ج.ا.ا انجام می پذیرد و قبل از انجام حواله لازم است احراز هویت شما بطور کامل صورت پذیرد.

اطلاعات لازم برای انجام حواله سوئیفت؟

برای انجام حواله جات از طریق سیستم سوئیفت متقاضی باید اطلاعات زیر را در اختیار ما قرار دهد:

1. نام صاحب حساب یا Account Holder
2. شماره حساب یا IBAN
3. نام بانک یا Bank Name
4. سوئیفت کد یا SWIFT Code (در بعضی جاها BIC کد نیز می گویند)
5. آدرس کامل گیرنده حواله

زمان حواله سوئیفت چقدر می باشد؟

زمان انجام حواله جات یک تا پنج روز کاری می باشد و رسید حواله بانکی یا MT103 بعد از انجام حواله در اختیار مشتری قرار می گیرد.

فرق Western Union با SWIFT چیست؟

به طور کلی سوئیفت روش انتقال سریع محسوب نمی شود و ۱ تا ۵ روز کاری زمان بر می باشد و نیاز به اطلاعات حساب بانکی گیرنده دارد. در حالیکه حواله Western Union بسیار سریع بوده و در همان روز گیرنده قابل به دریافت وجه خود می باشد و احتیاجی هم به اطلاعات حساب بانکی نمی باشد.

سوئیفت (SWIFT)؛ آشنایی با زبان بین‌المللی بانکی

سوئیفت – SWIFT

علاوه بر اهمیت سیستم‌های انتقال الکترونیکی وجوه در داخل یک کشور, سیستم‌های الکترونیکی انتقال وجوه در سطح بین‌المللی نیز حائز اهمیت است و حتی از اهمیت بالاتری برخوردار است زیرا کشورهای پیشرفته شیوه‌های الکترونیکی نقل و انتقال وجوه را به سرعت به کار می‌برند و سیستم‌های سنتی را کنار می‌گذارند چنانچه کشور ما بخواهد با آنها مبادله داشته باشد, باید حداقل در بخش نقل و انتقالات وجوه در سطح بین‌المللی, مجهز به سیستم‌های انتقال الکترونیکی وجوه باشد. احتمالاً همین عامل سبب شده است تا در بخش مبادلات بین‌المللی, بانکهای ایران سریع‌تر از بخش داخلی, بانکداری الکترونیکی راه‌اندازی شود.

مبادلات و پرداخت‌های بین‌المللی حداقل از دو طریق صورت می‌گیرد یکی کارت‌های بانکی بین‌المللی و دیگری سوئیفت (SWIFT). کارت‌های بانکی به تفصیل در مبحث بعد مورد بررسی قرار خواهند گرفت, لذا در این بخش در مورد ارتباطات بین بانکها در سطوح بین‌المللی از طریق سوئیفت (SWIFT) توضیحاتی ارائه می‌گردد.

تعریف سوئیفت (SWIFT)

سوئیفت, یک شبکه بین‌المللی ارتباط مالی بین بانکی است که تسهیلات و خدماتی ویژه‌ای را از طریق مراکز رایانه‌ای در سراسر دنیا ارائه می‌دهد, سیستم مزبور به صورت چند کاربره[۲] می‌باشد و مؤسسه آن به صورت شرکت تعاونی اداره می‌شود و بانکهای عضو, در آن دارای سهام بوده و در سود مؤسسه سهیم هستند[۳].

بنا بر تعریف دیگر سوئیفت شبکه‌ای است که در حال حاضر پیغامهای مالی میان اعضاء و کاربران دیگر در ۱۶۳ کشور را انتقال می‌دهد. از طریق موسساتی که از SWIFT استفاده می‌کنند افراد می‌توانند پرداختهای خود را انجام دهند ارسال پیغامهای SWIFT می‌تواند جزئیات قراردادهای منعقده بین دو کاربر را تائید نموده و یا تبدیل ارزهای خارجی را انجام دهد. این شبکه را می‌توان به عنوان یک جایگزین سوئیفت (SWIFT) چیست؟ برای سپرده داخل بانکی به حساب آورد[۴].

SWIFT راه مطمئنی برای تبادل انواع پیغامها, سفارش خرید, فروش, رساندن راهنماییهایی جهت نحوه تحویل, ارسال یا موارد مشابه می‌باشد.

هدف اولیه از ایجاد سوئیفت جایگزینی روشهای ارتباطی غیراستاندارد کاغذی و یا انتقال پیام از طریق تلکس در سطح بین‌المللی, با یک روش استاندارد جهانی بود. سوئیفت از بدو تأسیس تا به حال دچار تحول اساسی در روشها و مکانیزم‌های مورد استفاده خود گردیده است.

تاریخچه سوئیفت SWIFT

قبل از به وجود آمدن سوئیفت, مبادلات پولی در سطح بین‌المللی از امنیت, اطمینان و استاندارد لازم برخوردار نبود. بنابراین در این زمینه خلاء وسیعی احساس می‌شد. به دنبال این احساس که فقدان سرویس مالی بین‌المللی دارای استاندارد بسیار بالا از لحاظ ایمنی و قابلیت اطمینان بوده است, بررسیها و مطالعات اولیه آن توسط اداره‌ای در مرکز بلژیک با پشتیبانی ۲۳۹ بانک از ۱۵ کشور انجام شد. هدف از این مطالعات, تسهیل ارتباطات اطلاعاتی که در سراسر دنیا پخش شده و ایجاد یک زبان مشترک و استاندارد برای نقل و انتقال مالی بین‌المللی بوده است. سرانجام سوئیفت در سال ۱۹۷۴ با حضور اعضاء اصلی و شرکاء از ۱۷ کشور جهان و با ۵۰ مشتری بنیان‌گذاری شد[۵].

در سال ۱۹۷۵ قوانین امنیتی و اعتباری سوئیفت وضع شد و اعضای مالی پشت صحنه سوئیفت تعیین شدند. در این زمان ۵۱۰ مشتری از ۱۷ کشور عضو آن شدند ولی پیغام مالی رد و بدل نشد. در سال ۱۹۷۶ اولین مرکز عملیاتی سوئیفت راه‌اندازی شد, در سال ۱۹۷۷ آلبرت پرنس بلژیک اولین پیغام را از طریق سوئیفت ارسال کرد در این زمان بالغ بر ۵۱۸ بانک تجاری در ۱۷ کشور عضو سوئیفت بودند و ۵۱۸ مشتری از ۲۲ کشور قریب به ۰۰۰/۴۰۰/۳ پیغام از طریق این شبکه ارسال کردند. در سال ۱۹۸۰ برای اولین بار پای کشورهای آسیایی به سوئیفت باز شد و کشورهای هنگ کنگ و سنگاپور به عنوان پیشتاز کشورهای آسیایی شروع به فعالیت و کار با سوئیفت کردند در این سال سوئیفت در ۳۶ کشور فعال بود و حدود ۰۰۰/۹۰۰/۴۶ پیغام رد و بدل کرد.

در حال حاضر بالغ بر ۱۷۸ کشور و ۶۰۰۰ بانک و مؤسسه مالی در سراسر دنیا عضو شبکه سوئیفت هستند. مقر هسته اصلی آن در کشور بلژیک می‌باشد, در ضمن کشورهای, آمریکا, هلند, هنگ‌کنگ و انگلیس نیز به عنوان مراکز پشتیبانی مشتریان[۶] در این زمینه فعالیت دارند. در سال ۲۰۰۰ بالغ بر ۱۲۵/۷ کاربر فعال در کشورهای عضو بالغ بر ۰۰۰/۰۰۰/۲۷۴/۱ پیغام رد و بدل کرده‌اند[۷].

مزایا و اهمیت سوئیفت (SWIFT)

امروزه اهمیت سوئیفت به حدی است که شاید بتوان گفت بدون سوئیفت مبادلات و نقل و انتقالات پول در سطح بین‌المللی مبحثی امکان‌پذیر نیست. و در صورت نبود سوئیفت تجارت بین‌المللی و مبادلات پولی بین‌المللی مشکل جدی مواجه می‌شود. با توجه به اینکه امروزه اهمیت استفاده از ابزار فناوری اطلاعات و ارتباطات, در قالب مزایای امنیتی و سرعت آن سنجیده می‌شود در اینجا از دو جهت مذکور (سرعت و امنیت) مزایای سوئیفت مورد بررسی قرار می‌گیرد.

از دیدگاه تخصصی مزایای سوئیفت را علاوه بر کاهش ریسک مدیریتی و بهبود اتوماسیون, که تمام فناوریها و مؤسسات امروزه به دنبال آن هستند, می‌توان به صورت زیر دسته‌بندی کرد[۸]:

۱ـ استاندارد بودن SWIFT

قبل از راه‌اندازی این شبکه تبادل پیغامهای مالی توسط تلکس انجام می‌شد و پیغامهای مالی با استفاده از برداشت دریافت‌کننده از پیام, تعبیر می‌شد. ولی اکنون با استفاده از استانداردهای سوئیفت, تعبیر و تفاسیر پیامهای مالی کاملاً یکسان است.

با توجه به اینکه پیغامها از طریق شبکه ارسال می‌شود کمتر از چند ثانیه پس از ارسال, پیام گیرنده آن را دریافت خواهد کرد این روش باعث تسریع در نقل و انتقال وجوه خواهد شد.

۳ـ قابلیت اطمینان

با عنایت به اینکه رمزنگاری و رمزگشایی, تماماً به وسیله شبکه انجام می‌پذیرد و کاربر نقشی در رمزنگاری و رمزگشایی آن ندارد در نتیجه, قابلیت اطمینان این شبکه برای کاربران آن رضایت‌بخش است و کاربران کاملاً به این شبکه اعتماد دارند.

هم اکنون بالغ بر ۲۸۰۰ بانک (شامل ۱۵۰ بانک از آمریکا و بقیه از سایر کشورهای جهان) عضو سوئیفت هستند البته این تعداد علاوه بر سایر کاربران نظیر مؤسسات مالی (که تا سال ۲۰۰۰ بالغ بر ۶۰۰۰ مؤسسه مالی در ۱۷۸ کشور جهان بوده است) و همچنین دلالان سهام, مؤسسات مدیریت سرمایه‌گذاری, سازمانهای سپرده‌گذاری سهام و… بوده است[۹]. در تائید گستردگی آن لازم به ذکر است با توجه به این که هم اکنون معاملات طلا هم از طریق این شبکه انجام می‌پذیرد, این امر روند گسترش آن را سریعتر از پیش نموده است.

در طول سال ۲۰۰۰ از طریق شبکه سوئیفت بالغ بر ۲/۱ بیلیون پیغام مالی, منتقل شده و به طور متوسط روزانه ارزش پیغامهای مالی از طریق سوئیفت به تنهایی مبلغی بیش از ۵ تریلیون دلار آمریکا تخمین زده شده است. با اتخاذ سیاست افزایش خدمات برای کاربران در نقاط مختلف جهان, پیش‌بینی می‌شود که این روند همچنان سیر صعودی داشته باشد.

خدمات سوئیفت باعث می‌شود هزینه نقل و انتقال مالی بسیار کاهش یابد. هم اکنون هزینه مخابره هر پیام سوئیفتی (هر ۳۲۵ حرف یا علامت[۱۰]) برای ایران حدود ۸ فرانک بلژیک است که در صورت استفاده از شبکه با ظرفیت کامل و بهینه (توسط ادارات مرتبط با شبکه سوئیفت) این هزینه تا مقدار ۵/۵ فرانک بلژیک برای هر پیام قابل کاهش می‌باشد. این در حالی است که به استناد برآورد و نظریه کارشناسان فنی سوئیفت, هزینه سوئیفت کمتر از یک سوم هزینه مخابره پیامهای مالی از طریق تلکس است[۱۱].

با ملاحظه حجم زیاد تبادلات مالی, ارزی و سهام که امروزه در سطح جهانی صورت می‌پذیرد زیرساختار اصلی این امور همواره به تائید و تصدیق این ارتباطات از طریق یک مرجع معتبر (طرف سوم) نیازمند است. سوئیفت راه‌حلهای متعددی به منظور تائید و تصدیق پیامها به کاربران متعدد خود ارائه می‌دهد. با توجه به نقش بسیار مهم سوئیفت به عنوان مرکز پیغام‌رسانی برای اعضاء خود که می‌خواهند مبالغ زیادی از پول را رد و بدل کنند, امنیت درون شبکه نقش حائز اهمیت و تعیین‌کننده‌ای دارد. سوئیفت با استفاده از شبکه‌های اختصاصی خود و سیستم پیشرفته نرم‌افزاری و سخت‌افزاری تاکنون از عهده این عمل به خوبی برآمده است. ”و تا به حال خبر یا گزارشی مبنی بر سوء استفاده از این شبکه دریافت و یا منتشر نشده است. از طرف دیگر این اعتبار امنیتی وقتی بیشتر می‌شود که بدانیم این شبکه متعلق به کشور خاصی نیست و همه کشورها بسته به آمار پیامهای وارده و صادره می‌توانند در این شبکه سهم داشته باشند“.

کاربرد و کاربران سوئیفت

علاوه بر مواردی که به صورت گذرا در بخشهای قبل مطرح شد, در این بخش ابتدا توضیحاتی پیرامون انواع خدمات بانکی که توسط سوئیفت در سراسر دنیا ارائه می‌شود, داده شده, سپس فهرستی از کاربران متفاوتی که بیشترین سهم را در استفاده از این شبکه دارا هستند ارائه می‌گردد. خدماتی که توسط شبکه سوئیفت ارائه می‌شوند عبارتند از[۱۲]:

۱ـ حواله‌های بانکی[۱۳]

۲ـ حواله‌های بدهکار و بستانکار[۱۴]

۳ـ صورتحسابهای بانکی[۱۵]

۴ـ معاملات و تبدیلات ارز[۱۶]

۶ـ اعتبارات اسنادی[۱۸]

۷ـ معاملات سهام بین بانکها[۱۹]

۸ـ گزارش مانده و تراز حسابها[۲۰]

۹ـ تسویه حساب مبالغ کوچک و بزرگ

تنوع خدمات فوق‌الذکر که توسط سوئیفت ارائه می‌شود دامنه و وسعت کاربرد آن را مشخص می‌کند با توجه به وضوح خدمات فوق, نیازی به تشریح آنها در اینجا احساس نمی‌شود[۲۱]. موضوع مهم دیگری که در بخش سوئیفت لازم است به آن اشاره شود, کاربران آن می‌باشد. به همین منظور در ادامه توضیحات مختصری پیرامون کاربران سوئیفت ارائه می‌گردد. کاربران سوئیفت به سه دسته اصلی تقسیم می‌شوند:

اعضاء شامل بانکها, دلالان واجد شرایط, واسطه‌های معاملات بازرگانی و سهام مؤسسات سرمایه‌گذاری می‌باشند

یک سازمان که واجد شرایط لازم جهت عضویت در سوئیفت می‌باشد و بیش از ۵۰% سهام آن به طور مستقیم و یا ۱۰۰% سهام آن به طور غیرمستقیم در اختیار یک عضو سوئیفت باشد یک عضو جزء باید کاملاً تحت کنترل مدیریتی اعضاء باشند.

انواع شرکاء شامل:

۱ـ دلالان و واسطه‌هایی که در زمینه سهام و اوراق و مسائل مالی مربوطه فعالیت دارند.[۲۵]

۲ـ مبادله‌گرهای ارزی برای سهام, اوراق قرضه و ابزارهای مالی مرتبط.

۳ـ مؤسسات سپرده‌گذاری و تسویه (نقل و انتقال بانکی) مرکزی.[۲۶]

۴ـ دلالان (صرافان) پول[۲۷]

۵ـ شرکتهای خدماتی امانات[۲۸]

۶ـ تسهیل‌کنندگان فرعی امانات و سرویسهای ذینفع[۲۹]

۷ـ سازمانهای نمایندگی ـ انتقال و ثبت‌کننده[۳۰]

۸ـ شرکت‌کنندگان در سیستم پرداخت[۳۱]

۹ـ صادرکنندگان چکهای مسافرتی[۳۲]

۱۰ـ مؤسسات تجاری[۳۳]

۱۱ـ ارائه‌کنندگان خدمات تصدیق معاملات تجاری الکترونیکی ایمن[۳۴]

۱۲ـ دفاتر نمایندگی[۳۵]

۱۳ـ مؤسسات مالی غیرسهامی[۳۶]

۱۴ـ نمایندگیهای ارائه‌دهنده سیستم‌های مخفی امن[۳۷]

۱۵ـ زیرساخت‌های بازار سهام[۳۸]

۱۶ـ اعضای اداره‌کنندگان گروههای استفاده‌کننده[۳۹]

۱۷ـ مؤسسات مدیریت سرمایه‌گذاری[۴۰]

مکانیزم عمل سوئیفت

سوئیفت یک شبکه مطمئن برای مؤسساتی است که عضو آن هستند. بر طبق شرایط و قوانین سوئیفت, اعضاء آن حتماً باید بانک یا مؤسسه مالی باشد و از مؤسسه سوئیفت امتیاز خریداری کرده باشند. هر کدام از متقاضیان[۴۱] فرمی را مبنی بر تقاضای عضویت پر می‌کنند. پس از تائید عضویت سوئیفت, بخشی از تجهیزات ویژه از طریق مؤسسه سوئیفت تأمین و تجهیزات جانبی توسط متقاضی تأمین می‌شود. معمولاً هر کشوری که پیامهای آن به حدی رسیده باشد که به لحاظ اقتصادی توجیه‌پذیر باشد پایگاه دسترسی به سوئیفت یا SAP[۴۲] ایجاد می‌کند که هزینه این بخش را خود سوئیفت می‌پردازد, به طور مثال در ایران یک SAP وجود دارد که در محل بانک مرکزی استقرار دارد, این مرکز توسط سوئیفت از بانک مرکزی اجاره شده است.

یکی از مسائل بسیار مهم در سوئیفت, خطوط ارتباطی مورد استفاده می‌باشد. معمولاً خطوطی که برای اتصال به شبکه سوئیفت استفاده می‌شود به سه نوع تقسیم می‌شوند:

۱ـ خطوط اصلی برای اتصال CBTها به شبکه سوئیفت.

۲ـ خطوط مخابراتی PSTN[۴۳] یا Dialup.

۳ـ خطوط اجاره‌ای[۴۴].

مقر اصلی سوئیفت, کشور بلژیک می‌باشد و در ضمن کشورهای امریکا, هلند, هنگ کنگ و انگلیس نیز به عنوان مراکز پشتیبانی مشتریان[۴۵] فعالیت دارند.

لازم به ذکر است که هزینه‌های مربوط به استفاده از سوئیفت بر مبنای یورو[۴۶] محاسبه می‌شود. از لحاظ امنیتی, دسترسی به اطلاعات سوئیفت در مراکز و مؤسسه‌های مالی به صورت طبقه‌بندی شده است. به عبارت دیگر کاربران بنا به سلسله مراتب کاری و نیاز اطلاعاتی به اطلاعات شبکه سوئیفت دسترسی خواهند داشت. رمزنگاری توسط خود شبکه به صورت بسته‌های اطلاعاتی (Protocol X.25) انجام می‌شود و اعضاء استفاده‌کننده نقشی در آن ندارند. روش کار بدین صورت است که یک اپراتور, پیام مالی را که قرار است ارسال گردد, کنترل می‌کند. سپس اپراتور دیگر آن را تائید و ارسال می‌کند.

نرم‌افزاری که برای امور سوئیفت استفاده می‌گردید سابقاً ST 400 بوده که تحت VMS[۴۷] عمل می‌کرده اکنون از نرم‌افزار Swift alliance که تحت ویندوز NT یا ویندوز ۲۰۰۰ کار می‌کند استفاده می‌شود. هر اشتباه یا خرابی در تجهیزات موجب می‌شود, مرکز پشتیبان شبکه (مرکز پشتیبانی سوئیفت ایران در کشور هلند مستقر است) علائم اخطار و هشدار را به کار بیندازد. در مجموع پس از آنکه پیام مالی ارسال گردید اگر موجودی حساب کافی باشد اطلاعات دریافت می‌شود و تصدیق پیام صورت می‌گیرد در نتیجه حساب, بدهکار می‌گردد اگر موجودی حساب کافی نباشد, پیام تصدیق (تأیید) نمی‌گردد و پیام عدم موجودی ارسال می‌گردد.

به منظور رعایت اختصار, نحوه عملکرد سوئیفت به طور خلاصه تشریح می‌گردد.

برای این منظور فرض کنید یک فروشنده و یک خریدار می‌خواهند یک معامله تجاری را از طریق اینترنت که از گواهینامه دیجیتالی Identrus[۴۸] که به وسیله بانکشان صادر شده, استفاده می‌کنند, انجام دهند, در این صورت مراحل ذیل دنبال می‌شود:

۱ـ خریدار یک سفارش خرید را از طریق شبکه اینترنت صادر می‌کند.

۲ـ فروشنده نیاز دارد که هویت خریدار و همچنین گواهینامه و درخواست او, تضمین, تصدیق و اعتباریابی شود. خریدار سفارش خرید را از طریق trust Act[۴۹] گواهی و ارسال می‌نماید.

۳ـ Trust Act از بانک مربوطه اعتبار و تصدیق هویت مشتری را درخواست می‌کند. به طور همزمان Trust Act صحت و سقم هویت دو بانک را با Identrus بررسی می‌کند.

۴ـ زمانی که اعتبار اخذ شد, Trust Act سفارش تضمین شده و تصدیق شده را به فروشنده منعکس می‌کند. بنابراین فروشنده می‌تواند به آن اعتماد نماید.

۵ـ فروشنده یک رسید به خریدار می‌دهد. در نتیجه خریدار یک رسید تضمین شده قابل اطمینان دارد.

۶ـ Trust Act یک ثبت زمانی از همه پیغامها را حفظ می‌کند.

۷ـ پس از این مرحله کلیه نقل و انتقالات پیام‌ها مبادله و ثبت می‌شود.

[۱]. Society for World wide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT)

[۳]. برای اطلاع بیشتر به جزوه منتشر نشده بانک مرکزی در خصوص سوئیفت مراجعه نمایید.

معنای سوئیفت (Swift) چیست

شروع دور دوم تحریم‌های آمریکا علیه ایران و تأکید بر مسدود کردن دسترسی سیستم بانکی ایران سبب شد که کلمه «سوئیفت» به اصطلاحی پرکاربرد در میان اخبار تبدیل شود.

به گزارش خبرنگار حوزه بانک گروه اقتصادی خبرگزاری آنا، سوئیفت در لغت به معنای خیلی سریع است اما درواقع حروف اول عبارت " The Society For Worldwide Interbank Financial Telecommunication" به معنای انجمن ارتباط مالی بین‌بانکی بین‌المللی است.

مرکز این مؤسسه مالی بین‌المللی در بلژیک است و به‌صورت تعاونی فعالیت می‌کند.

سوئیفت یک انجمن تعاونی غیرانتفاعی است که در ماه مه ۱۹۷۳ میلادی توسط ۲۳۹ بانک از پانزده کشور اروپایی و آمریکای شمالی راه‌اندازی شد و هدف از آن جایگزینی روش‌های ارتباطی غیراستاندارد کاغذی یا از طریق Telex در سطح بین‌المللی با یک روش استانداردشده جهانی بود.

با پایان جنگ جهانی، بازار و سیستم بانکی در دنیا دچار آشفتگی بود که نیاز به ایجاد نظم و هماهنگی درباره نقل و انتقالات بانکی حس می‌شد.

از علت‌های استفاده و استقبال از این سیستم می‌توان به‌ سرعت و امنیت آن اشاره کرد که همه بانک‌ها را علاقه‌مند به استفاده از آن کرده است.