زمان تبادلات پولی

حواله پایا چیست و سیستم انتقال وجه پایا چگونه است؟

سیستم انتقال وجه پایا یا همان حواله پایا یک سیستم انتقال وجه سریع و مطمئن است که قوانین و مقررات خاص خود را دارد که بدانید این قوانین چیست، به شما کمک زیادی میکند؛ با دانستن این قوانین می‌توانید به راحتی فرآیند دریافت و پرداخت پول خود را سازمان‌دهی کنید. سیستم انتقال وجه پایا مختصر عبارت (پایاپای الکترونیک) است که از عبارت انگلیسی Automated Clearing House که به اختصار ACH گفته می‌شود، گرفته شده است.

به عبارت ساده بانک‌ها و شرکت‌های فین تک با کمک پایا که یک نوع حواله بین بانکی است، تبادلات بین بانکی مشترک خود را به صورت الکترونیک انجام می‌دهند. سامانه پایا زیر نظر بانک مرکزی بوده و از قوانین این نهاد پیروی می‌کند.

امکان واریز و انتقال وجه از یک حساب در یک بانک به یک یا چند حساب دیگر در سایر بانک‌ها و برداشت مستقیم وجه یا همان انتقال وجه از یک یا چند حساب در بانک‌های مختلف به یک حساب در بانک مبدأ از مهم‌ترین مزایای پایا به شمار می‌آید.

سامانه اتاق پایاپای الکترونیکی که به زبان ساده پایا نامیده می‌شود، وظیفه مکانیزه کردن پرداخت‌های خرد بین بانکی با تعداد محدود برای مشتریان را برعهده دارد.

بانک مرکزی با پیاده سازی این سامانه، امکان حواله الکترونیکی پول از حسابی در یک بانک به حسابی در بانک دیگر (بین بانکی) را فراهم کرده است. مشتریان بانک‌ها با استفاده از پایا می‌توانند پول را از حساب خود به حسابی در بانک دیگر به صورت الکترونیکی حواله کنند.

دستور العمل بانک مرکزی جهت کنترل دقیق‌تر معاملات پولی و فراهم آوردن زمان و امکانات لازم برای رهگیری تراکنش‌ها، جلوگیری از انجام انتقالات مشکوک به کلاهبرداری و پولشویی یا فیشینگ و از میان برداشتن زمینه سوء استفاده از زیرساخت‌های پرداخت و تسویه برای فعالیت‌های سوداگرانه اجرایی شده است.

سامانه انتقال وجه حواله پایا چیست و چگونه کار می کند؟

پایا زیر ساخت اصلی نقل و انتقالات پولی بین بانکی حسابی انبوه است و به همین دلیل ستون فقرات حواله ها و نقل و انتقال وجه بین بانکی را تشکیل می‌دهد. پی‌پینگ به دلیل امنیت و سهولت این سامانه با کمک پایا کار انتقال وجه کاربران خود را انجام می دهد. مهمترین مزیت استفاده از سیستم پایا این است که با استفاده از آن می‌توان در یک تاریخ معین به حساب افراد مختلف پول واریز کرد اما فراموش نکنید انتقال وجه در سامانه‌ی پایا به صورت آنی نبوده و به مقداری زمان نیاز دارد.

این شما هستید که تعیین می‌کنید در چه تاریخی پول از حساب شما کسر شده و به حساب دیگری منتقل گردد. حسابی که قرار است پول به آن حساب منتقل شود، نیازی نیست لزوماً در بانکی باشد که شما در آن حساب دارید.

درصورتیکه شما یک تاریخ برای کسر شدن پول از حساب خود و انتقال آن به حساب دیگر، تعیین کرده باشید، با فرارسیدن آن تاریخ عملیات بانکی به صورت خودکار انجام می‌شود.

سقف حواله پایا چیست| ساعات جدید انتقال وجه پایا 99

در حال حاضر تسویه‌های پایا با سقف 50 میلیون تومان (سقف حواله پایا) و در سه سیکل زمانی انجام می‌گیرد؛ این سیکل‌ها عبارتند از:

• ساعت 3:45 بامداد
• ساعت 10:45 صبح
• ساعت 1:45 بعدظهر یعنی 13:45

قابل ذکر است، در روز‌های تعطیل رسمی، شروع چرخه انتقال وجه پایا از ساعت 13:45 است.

قوانین انتقال وجه در سامانه پایا

برای اینکه به راحتی بتوانید وجه خود را از طریق پایا انتقال دهید لازم است، از قوانین زیر مطلع باشید:

لزوم در اختیار داشتن شماره شبا

انتقال وجه در سیستم پایا با کمک شماره شبا انجام می‌گیرد. شناسه حساب بانکی ایران که به اختصار «شبا» نامیده می‌شود، شماره ای است ۲۴ رقمی که یک حساب بانکی را به صورت منحصر به فرد در تمام نظام بانکی ایران مشخص می کند. پیش از انتقال وجه از طریق سامانه پایا دریافت شماره شبا را از طریق وب سایت بانک‌تان الزامی است.

زمان انتقال وجه در این سامانه

با سامانه‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ی پایا، انتقال وجه از سپرده‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ی شما در بانک به حساب‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ها‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ی متمرکز سایر بانک‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ها حداکثر تا ۲۴ ساعت و به حساب‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌های غیرمتمرکز دیگر بانک‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌ها حدکثر تا ۴۸ ساعت انجام می‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌‌شود.

به دستور بانک مرکزی کلیه تراکنش‌های تحت سامانه پایا در راستای مبارزه با پولشویی، در روزهای تعطیل انتقال وجه انجام نمی شود. پی‌پینگ از این مقررات پیروی زمان تبادلات پولی می‌کند و از این رو تسویه اکانت‌های تجاری ما هم از زمان درخواست بین ۱۶ تا ۴۰ ساعت بعد انجام می‌گیرد.

راه‌های استفاده از حواله پایا چیست

برای استفاده از پایا شما یا باید به صورت حضوری به شعب بانک خود مراجعه کنید یا از طریق وب سایت بانکتان اقدام کنید. که البته مراحل پیچیده و زمان بری دارد.

پی‌پینگ و پایا

پی‌پینگ سعی کرده دشواری های نظام پرداخت بانکی و سامانه انتقال وجه پایا را از میان بردارد در این راستا تلاش کرده‌ایم سیستم دریافت و پرداخت وجه را برای کاربران ساده سازی کنیم و شما تنها با یک بار ثبت نام در پی‌پینگ به راحتی می توانید از امنیت پایا در کنار سرعت و سادگی پی‌پینگ به صورت همزمان استفاده کنید.

پی‌پینگ همچنین امکانات متعددی را برای کاربران شخصی و سازمانی فراهم آورده که می توانند به سادگی در کنار دریافت و پرداخت وجه بدون نیاز به در اختیار قراردادن اطلاعات بانکی شان از سیستم فاکتورآنلاین، اپلیکیشن پی‌پینگ و یا وب سرویس‌های پی‌پینگ استفاده کنند.

چرا باید از سامانه‌ پایا استفاده کنیم؟

انتقال وجه پایا

در نظر بگیرید شما صاحب یک کسب‌وکار با تعداد به نسبت زیادی کارمند هستید. برای پرداخت حقوق و مزایای ماهانه‌ی آن‌ها نیاز به حساب‌داری دقیق و پرداخت به موقع مبالغ مورد نظر دارید. برای پرداخت پول به آن‌ها باید شماره حساب تک تک آن‌ها را بگیرید و به صورت دستی اقدام به پرداخت کنید. در این فرایند نیاز به زمان بسیار زیاد و هزینه‌های رفت‌وآمد و هم‌چنین دقت بالایی دارید. حال تصور کنید تعداد کارمندان شما بیش از ۱۰۰ نفر باشد!

روش دیگر این است که با یک بانک قرارداد ببندید و از او بخواهید این کار را برایتان انجام دهد. در این صورت مجبور هستید از همه‌ی کارمندان شرکت خود یک شماره حساب از بانک واحد طلب زمان تبادلات پولی کنید. در این حالت نیز کارمندان شما اگر حسابی در آن بانک نداشته باشند باید برای یک کار جزئی در یک بانک جدید حساب باز کنند. سامانه‌ی پایا همه‌ی این مشکلات را حل می‌کند.

با استفاده از سامانه‌ی پرداخت الکترونیکی پایا می‌توانید برای پرداختی‌های خود برنامه ریزی کنید و در زمان مقرر حقوق ذی‌نفعان کسب‌وکار خود را بپردازید. در این روش طبق قراردادهای از پیش امضا شده توسط طرفین، در زمان مورد نظر و با نظم دل‌خواه خودتان، دست‌مزد افراد را پرداخت می‌کنید. به این ترتیب، افراد نیاز نیست حساب بانکی جدید بسازند و می‌توانند با این سامانه‌ی جامع پرداختی، از طریق حساب‌های مختلف در سایر بانک‌ها نیز اقدام به اخذ مبالغ دریافتی خود کنند.

خدمات حواله پایا چیست؟

سامانه‌ی پایا خدمات متنوع برداشتی و واریزی به مشتریان ارائه می‌کند. شما می‌توانید با استفاده از این سامانه به طور مستقیم پولی به حساب خود واریز، یا از آن برداشت کنید. در واقع به بانک اجازه می‌دهید در تاریخ‌های از پیش تعیین شده، از سایر حساب‌ها و بانک‌ها به حساب شما پول واریز کند و یا در زمان‌های مشخصی به سایر حساب‌ها و بانک‌ها پرداخت‌های منظمی با برداشت از حساب خود داشته باشید.

اگر قصد واریز مستقیم پول به سایر حساب‌ها در زمان‌های مشخص داشته باشید خدمات پایا کاربرد دارد؛ برای مثال:‌ وقتی می‌خواهید به کارمندانتان حقوق، دست‌مزد و کارانه بدهید، برای پرداخت سود سهام و اوراق بهادار، برای پرداخت اجاره بها، پرداخت اقساط کالاها و اجناس خریداری شده، پرداخت بدهکاری شخصی و انفرادی و یا کسب‌وکارهای کوچک محلی با تعداد اندکی کارمند.

در آن سوی ماجرا اگر شخصی یا ارگانی از شما پول طلب دارد و می‌خواهد برداشت مستقیم از حسابتان داشته باشد، می‌توانید با آن‌ها توافق کنید و این مبلغ به صورت پایا و الکترونیکی با کم‌ترین هزینه و اتلاف وقت صورت بگیرد. در این صورت در زمان‌های مشخصی مبلغ مورد نظر از حساب شما کسر خواهد شد. برای مثال:‌ برداشت اجاره‌ی مسکن، برداشت قبوض آب، برق، تلفن و … ، برداشت شهریه‌ی ماهانه‌ی مدارس و دانشگاه‌ها، برداشت اقساط وام‌های دریافتی،‌ پرداخت مالیات، عوارض و حق بیمه، پرداخت حق عضویت در رسانه‌های خبری و فضای مجازی اشتراکی، پرداخت حق عضویت در انجمن‌های مختلف، پرداخت قسط وام‌های قرض‌الحسنه‌ی محلی و بسیاری دیگر از پرداخت‌های ماهانه‌.

مزیت های حواله پایا چیست و چه مشکلاتی از کاربران برطرف می‌کند؟

انتقال وجه پایا

انتقال پایا ویژگی‌ها و مزایای بسیاری دارد. برای این که بدانید مزیت های حواله پایا چیست، باید بگوییم که بعضی از مزایای این نوع انتقال به خاطر ماهیت الکترونیکی بودن آن است؛ برای مثال با استفاده از این سامانه دیگر نیازی به رفت‌وآمدهای اضافی به بانک ندارید و در مصرف سوخت‌های فسیلی و آلودگی هوا نیز تاثیر می‌گذارد.

هم‌چنین در زمان خود صرفه جویی می‌کنید و نیازی به ایستادن در صف بانک ندارید. بعضی دیگر از ویژگی‌های حواله‌ی پایا منحصر به فرد است و آن‌ را از سایر پرداخت‌‌های الکترونیکی متمایز می‌کند. با استفاده از این حواله نیازی به افتتاح حساب در چندین بانک ندارید و می‌توانید حواله‌های خود را از هر بانکی که از قبل در آن حساب داشته‌اید پیگیری کنید.

پرداخت و یا برداشت منظم ماهیانه از حساب نیز از دیگر خدمات سامانه‌ی پایا است که در مدیریت مالی به شما کمک می‌کند. این نوع انتقال وجه نیاز به استفاده و حمل چک‌های بانکی را از میان برمی‌دارد و دیگر نگران سرقت چک‌های بانکی خود نخواهید بود. این مسئله هم‌چنین باعث می‌شود نیازی به چاپ بی‌رویه‌ی کاغذ نباشد و امنیت تراکنش‌ها بالا رود.

افزایش سقف انتقال وجه ساتنا و پایا در سال 1401

با توجه به افزایش قیمت‌ها و نیاز جامعه به جابه‌جایی مبالغ بیشتر به صورت روزانه، به نظر می‌رسد گزینه انتقال وجه از طریق پایا بیش از بیش مورد توجه قرار گرفته است. از این رو سقف انتقال پایا در سال ۱۴۰۱ از مبلغ 50 میلیون تومان به 100 میلیون تومان افزایش یافته است، همچنین سقف انتقال وجه ساتنا نیز به 50 میلیون تومان افزایش یافته است.

کارمزد انتقال وجه شبا چقدر است؟

در سال 1401 کارمزد انتقال شبا با استفاده از شماره شبا در قالب یکی از کارمزدهای پایا و ساتنا محاسبه می‌شود. اگر با استفاده از انتقال وجه شبا، مبالغی را انتقال دهید، کارمزد آن یک‌صدم مبلغ تراکنش است. در صورتی که از انتقال وجه ساتنا استفاده کنید، کارمزد آن دو صدم مبلغ تراکنش خواهد بود.

با سیستم انتقال پول Transferwise آشنا شوید.

اگر به دنبال کارآمدترین روش انتقال وجه الکترونیکی به کشورهای خارجی هستید احتمالا با نام ترنسفروایز (TransferWise) آشنایید. ترنسفروایز یکی از شرکت های انتقال پول مطمئن، منصف، و کارآمد در این زمینه است. این مطلب با اطلاعات کاملی که در مورد این شرکت در اختیار شما قرار می دهد، شما را قادر می سازد تا در مورد انتخاب آن با توجه به نیاز های خود به بهترین حالت ممکن عمل کنید.

• 1. سابقه Transferwise
• 2. نحوه عملکرد
• 3. هزینه پنهان چیست؟
• 4. مدت زمان لازم برای انتقال وجه
• 5. استفاده از Transferwise برای پرداخت های تجاری
• 6. رضایت مشتری
  • 6.1. نکات مثبت
  • 6.2. نکات منفی

  سابقه Transferwise

  بهتر است از همان ابتدای کار شروع کنیم. این شرکت در سال 2010 توسط دو غول حوزه های مالی یعنی Taavet Hinrikus و Kristo Kaarmann در لندن تاسیس شده و هر دوی آنها دارای سابقه ای فوق العاده در زمینه های مالی و کسب و کار هستند.

  Taavet Hinrikus یکی از اعضای موسس Skype در سال 2003 بود به عنوان کارآفرین و سرمایه گذار در چنیدن استارتاپ دیگر نیز فعالیت داشته است.

  در سوی دیگر Kristo Kaarman در زمینه های مالی سابقه بیشتری دارد و با Deloitte و PricewaterhouseCoopers همکاری داشته است. این دو نفر با روی هم گذاشتن استعداد، تمرکز و انرژی خود توانستند شرکتی ایجاد کنند که بر نرخ های واقعی و دقیق ارز متمرکز است.

  این شرکت از زمان آغاز کار تا به حال 396 دلار سرمایه جذب کرده است. تیم آنها در ابتدای کار از 23 کارمند و 5 عضو هیت مدیره تشکیل شده و این شرکت همچنان در حال رشد کردن است.

  نحوه عملکرد

  حال که از چگونگی ایجاد این شرکت آگاه شدید بهتر است در مورد نحوه کارکردن آن هم مطالبی را بدانید. در ابتدا شما باید از طریق انتقال بانکی مبلغی را به حساب Borderless خود در ترنسفروایز انتقال دهید. پس از اینکه این انتقال انجام شود، پول شما به شکلی شفاف تبدیل به ارز مورد نظر می شود و شما می توانید همیشه برای مشاهده نرخ تبادل ارز به این وبسایت مراجعه کنید. اگر نگران نرخ تبادلات ارزی هستید می توانید به نرخ های گوگل، یاهو یا XE هم نگاهی داشته باشید، چرا که این وبسایت آنها را نیز به شما نشان می دهد. بدین شکل شما می توانید هر زمان که لازم باشد نرخ های مختلف را با هم مقایسه کنید. پس انجام فرایند تبدیل ارز، ترنسفروایز پول را به حساب فرد مورد نظر شما انتقال می دهد.
  استفاده از Transferwise به نفع شماست، چراکه این وبسایت به جای درخواست هزینه های جداگانه بانکی یا از طریق کارت اعتباری تنها درصد کمی از تراکنش را به عنوان هزینه از شما دریافت می کند. هزینه های پنهان بانکی گاهی تا 5% از کل مبلغ مورد نظر شما هستند و هزینه روش ترنسفروایز تا 8 برابر کمتر از این میزان می باشد.

  هزینه پنهان چیست؟

  بسیاری از بانک ها و سایر شرکت های انتقال پول معمولا مبلغی را به عنوان هزینه پنهان در نرخ تبادل ارز خود قرار می دهند. این هزینه ها بین 3 تا 20% با توجه به نوع موسسات تفاوت دارند. اکثر بانک ها و موسسات انتقال پول هزینه ای پنهانی در زمان تبدیل و انتقال از شما دریافت می کنند و احتمال می دهند که مشتریان هزینه نرخ تبادل ارزها را بررسی نمی کنند. بسیاری از این موسسات و بانک ها در مورد این هزینه ها با شما صادق نیستند. از همین رو به آن هزینه پنهان گفته می شود.

  برای مثال در وبسایت XE.com، نرخ تبادل زمان تبادلات پولی 1 دلار به یورو برابر است با 0.84385 یورو، اما در TravelEx یک دلار برابر است با 0.7681 یورو. به این اختلاف هزینه پنهان می گویند. اما در Transferwise این فرایند کاملا شفاف است.

  

  مدت زمان لازم برای انتقال وجه

  این شرکت تلاش فراوانی برای سریع انجام شدن تراکنش ها انجام می دهد اما زمان دقیق واریز وجه به حساب فرد گیرنده به چند عامل بستگی دارد. پس هیچ زمان ثابت و استانداردی در این مورد وجود ندارد.

  زمان تحویل پول به این عوامل بستگی دارد:

  • کشورهای مبدا و مقصد
  • روش پرداخت
  • زمان و ساعت پرداخت وجه
  • بررسی های امنیتی

  برای مثال فرانک سوییس و روبل روسیه را در نظر بگیرد. در سوییس 1 روز کاری برای انتقال پول به حساب یک بانک لازم است اما در روسیه همین فرایند 3 روز به طول می انجامد.

  استفاده از Transferwise برای پرداخت های تجاری

  شما می توانید از پرداخت های تجاری نیز از این پلتفورم استفاده کنید. برای اینکار نیاز به داشتن یک پروفایل تجاری در این وبسایت دارید. ابتدا چند سوال از در این مورد از شما پرسیده می شود و پس از آن باید فرایند تاییدیه را پشت سر گذاشته تا هویت شما دقیقا مشخص شود. پس از ایجاد یک حساب تجاری می توانید انتقال پول را با استفاده از آن انجام دهید. به یاد داشته باشید که در صورتی می توانید از روش پرداخت تجاری استفاده کنید که یک حساب تجاری داشته باشید.

  رضایت مشتری

  افراد زیادی در مورد این پلتفورم نظر داده اند و 90% از آنها با دادن 5 ستاره کاملا از آن راضی بودند. نکات مثبت و منفی از دیدگاه کاربران به این شکل انتخاب شده اند:

  نکات مثبت

  • به خوبی عمل می کند و قابل اطمینان است.
  • ارزان، سریع و شفاف است.
  • استفاده از آن آسان است و همه چیز توضیح داده شده.
  • هزینه ی پنهانی وجود ندارد.
  • خدمات مشتریان آن بسیار خوب عمل می کند و اطلاعات زیادی را به مشتری ارائه می دهد.

  نکات منفی

  • گاهی شاهد تاخیر خواهیم بود.
  • فرایند تایید مدارک و هویت سخت گیرانه و پر دردسر است.

  این شرکت تحت قوانین مرجع راهبرد امور مالی انگلستان عمل می کند و همانند بانک ها و موسسات مالی بزرگ، برای جلوگیری از کلاهبرداری و پول شویی هویت مشتریان خود را مورد تایید قرار می دهد. البته این مسئله به همینجا ختم نمی شود و این شرکت در کشورهای دیگری مثل آمریکا و استرالیا نیز مجوز های از سازمان های قانون گذاری در امور مالی مجوزهای مختلفی دریافت کرده است.

  پی‌جیب

  پی‌جیب یک بستر امن برای تبادل بین‌المللی ارز به صورت فرد به فرد و بدون واسطه است.
  شما می‌تونید از طریق ثبت درخواست یا پیشنهاد انتقال ارز، مبلغ مورد نظرتون رو به سرعت و با کم‌ترین کارمزد، از ایران به اروپا و کانادا و یا بالعکس، با کمک سایر کاربرهای پی‌جیب، انتقال بدید.

  سریع. کم‌هزینه. امن.

  استفاده از روش‌های نوین نظیریابی

  کم‌هزینه

  نرخ ارز توافقی و حداقل کارمزد

  احراز هویت سه مرحله‌ای کاربرها

  (ایمیل، شماره‌ی تلفن، کارت شناسایی)

  با پی‌جیب بیشتر آشنا بشید:

  از زبان کاربران پی‌جیب:

  "من تو این مدت که با پی‌جیب کار کردم واقعا از جون و دل به من کمک کردین و تونستم برای اقوامم بطور مرتب زمان تبادلات پولی کمک هزینه بفرستم. واقعا بهتون اعتماد داشتم و راضی هستم."

  "با توجه به تجربه‌ی حدوداً یک ساله‌ی من از کار با پلتفورم پی‌جیب، تا حالا بسیار کاربر پسند و ایمن بوده و نیز این که در موعد مقرر، تراکنش انجام می‌پذیرد."

  "یکی از مزیت‌های اصلی‌ای که پی‌جیب برام داره اینه که می‌تونم با مناسب‌ترین نرخی که توی بازار هست، انتقال‌هامو انجام بدم ضمن این که کارمزدش از همه جا پایین‌تره و به صرفه‌ترین گزینه‌اس. پشتیبانی قوی‌شون هم همیشه کمک می‌کنه که تراکنش‌هام سریع‌تر انجام بشه."

  سؤالات متداول

  از چه طریقی می‌توان در پی‌جیب تبادل ارز را شروع کرد؟

  هر کاربر از طریق ثبت درخواست جدید و یا ثبت پیشنهاد روی درخواست‌های موجود، می‌تواند تبادل ارز در پلتفرم پی‌جیب را آغاز کند.

  درخواست خرید یا فروش دقیقاً به چه معناست؟

  درخواست فروش یعنی ارز در اروپا، کانادا، استرالیا، ترکیه یا انگلستان دارم و می‌خواهم معادل ریالی آن را در ایران دریافت کنم. درخواست خرید یعنی ریال در ایران دارم و می‌خواهم معادل ارزی آن را در اروپا، کانادا، استرالیا، ترکیه یا انگلستان دریافت کنم.

  نرخ تبدیل زمان تبادلات پولی ارز توسط چه کسی مشخص می‌شود؟

  نرخ مورد نظر برای تبدیل ارز توسط کاربری که درخواست خرید یا فروش ارز را ثبت کرده، در درخواست درج می‌شود و سایر کاربران می‌توانند نرخ تبدیل ارز پیشنهادی خود را بر روی آن درخواست، از طریق ثبت پیشنهاد اعلام کنند و در نهایت پس از چانه‌زنی طرفین، روی یک نرخ پیشنهادی به توافق می‌رسند.

  کارمزد پی‌جیب در هر تراکنش چقدر است؟

  کارمزد پایه‌ی پی‌جیب برای تراکنش‌های عادی بر اساس مبلغ ارزی تراکنش و به صورت زیر، تعیین می‌شود. پی‌جیب برای تراکنش‌های خیریه، کارمزدی دریافت نمی‌کند.

  انجام تراکنش در پی‌جیب چقدر زمان می‌برد؟

  در زمان ثبت درخواست فروش، خرید یا پیشنهاد روی درخواست‌های سایر کاربران، هرچه نرخ تبدیل پیشنهادی شما به نرخ منصفانه‌ی بازار زمان تبادلات پولی زمان تبادلات پولی نزدیک‌تر باشد، احتمال این که پیشنهاد یا درخواست شما توسط سایر کاربران مورد قبول واقع شود، بیش‌تر خواهد بود و با سرعت بیش‌تری وارد تراکنش خواهید شد. هم‌چنین سرعت عمل خریدار و فروشنده جهت پرداخت و پیش‌برد مراحل تراکنش، می‌تواند بر سرعت انجام تراکنش مؤثر باشد.

  اگر فروشنده تراکنش را تکمیل نکند چه اتفاقی می افتد؟

  در راستای اطمینان‌بخشی به کلیه‌ی کاربران و با هدف ترفیع استفاده‌ی صحیح از پلتفرم، حساب کاربری هر فروشنده‌ای که تراکنش خود را تکمیل نکند، به مدت یک ماه معلق می‌گردد و امکان استفاده از پلتفرم را نخواهد داشت و اگر این رفتار تکرار شود، حساب کاربری وی از پی‌جیب برای همیشه حذف خواهد شد. در این شرایط پولی که خریدار بابت این تراکنش به صورت امانی به حساب پی‌جیب واریز کرده، به طور کامل عودت داده می‌شود.

  آیا برای انجام تراکنش در پی‌جیب، می‌توان از حساب حقوقی به نام شرکت استفاده کرد؟

  خیر. پی‌جیب پلتفرم جمعی و فرد به فرد تبادل ارز است و به علت محدودیت‌ها و مسائل مربوط به مالیات در خارج از ایران، نمی‌توان در آن از حساب‌های حقوقی استفاده کرد و تنها حساب شخصی کاربران برای تبادل ارز در پی‌جیب مورد تأیید خواهد بود.

  چرا برای استفاده از پلتفرم پی‌جیب نیاز به ارائه‌ی مدرک شناسایی وجود دارد؟

  در پلتفرم پی‌جیب تلاش شده که تراکنش‌ها و تبادلات ارزی، بدون نگرانی و با امنیت کامل انجام شود و امکان هیچ سوءاستفاده‌ای در آن نباشد و به همین دلیل به منظور جلوگیری از ایجاد حساب‌های کاربری تقلبی در پی‌جیب، مدارک شناسایی احراز هویت از کاربران دریافت می‌شود. این موضوع، به همه‌ی کاربران پی‌جیب کمک می‌کند که با اطمینان خاطر و در کمال آرامش تراکنش مورد نظر خود را انجام دهند. این اطمینان به تمامی کاربران داده می‌شود که مدارک شناسایی صرفاً در راستای احراز هویت و اطمینان از عدم سوءاستفاده دریافت می‌شود و هیچ کاربرد دیگری ندارد و تمامی اطلاعات کاربران نزد پی‌جیب محفوظ می‌ماند.

  منظور از پرداخت امن در پی‌جیب چیست؟

  پی‌جیب بستری است که خریدار و فروشنده را به یکدیگر وصل می کند. این کار در پی‌جیب به صورت سیستماتیک و بر مبنای شفافیت و با محوریت ایجاد اطمینان انجام می‌شود. پی‌جیب در طی فرایند تبادل ارز، مرحله به مرحله با خریدار و فروشنده همراه است و تمامی تأییدیه‌ها و پرداخت‌ها را با طرفین تراکنش اعتبارسنجی می‌نماید تا تبادل به‌صورت کامل و بدون اشکال، انجام شود. بدیهی است در صورتی که در هر مرحله از تراکنش، یکی از طرفین خلف وعده کند، معامله فسخ و وجه پرداختی به پرداخت‌کننده عودت داده خواهد شد. در روش‌های سنتی مرسوم که تبادل ارز به صورت حضوری و در شهرها انجام می شود، احتمال انجام تخلفاتی نظیر مثل سرقت ارز و یا ارائه‌ی رسیدهای تقلبی واریز ریال در ایران، باعث نگرانی افرادی که به تبادل ارز نیاز دارند شده که پلتفرم پی‌جیب، با فرایندهایی که به منظور تبادل ارز طراحی کرده، این دغدغه را به خوبی پاسخ داده است.

  می‌خواهم در پی‌جیب درخواست یا پیشنهاد ثبت کنم، اما کشور مورد نظرم را پیدا نمی کنم. چه کار می‌توانم بکنم؟

  اگر کشور مورد نظر شما یکی از کشورهای اتحادیه‌ی اروپا باشد، نیازی نیست حتماً طرف مقابل تراکنش شما هم از همان کشور باشد. به عنوان مثال اگر کشور مورد نظر شما ایتالیا است، می‌توانید روی درخواست شخصی از هلند هم پیشنهاد بگذارید. گفتنی است که در حال حاضر پی‌جیب امکان تبادل ارز بین ایران و اروپا، کانادا، استرالیا، ترکیه و انگلستان را فراهم کرده است.

  درباره‌ی ما

  پلتفرم پی‌جیب یک بستر امن برای تبادل بین‌المللی ارز به صورت فرد به فرد و بدون واسطه است. مجموعه‌ی پی‌جیب با درک نیاز هموطنان عزیز مقیم خارج از ایران و خانواده‌ها، دوستان و آشنایان آن‌ها در ایران و در نبود سیستمی امن و قابل اعتماد جهت تبادل ارز، در سال ۱۳۹۸ شکل گرفته است.

  عملکرد این سیستم با هدف بهبود فرایند‌های تبادل ارز مرسومی طراحی شده که در قالب گروه‌های تلگرام، واتساپ و یا به صورت حضوری، فرایند تبادل ارز را انجام می‌دهند. اصلی‌ترین پیچیدگی در زمان تبادلات پولی این روش‌ها عدم شناخت متقابل بین دریافت‌کننده‌ی ارز و دریافت‌کننده‌ی ریال است و با شناسایی این مسئله، پی‌‌جیب به عنوان شخص معتمد دو طرف عمل کرده و کاربران را از شناسایی طرف مقابل و حل چالش اعتماد بی‌نیاز می‌کند. یکی دیگر از پیچیدگی‌های روش‌های مرسوم، مشخص نبودن روند تبادل ارز است که محدودیت‌های بانکی بین‌المللی موجب آن می‌شود زمان تبادلات پولی و پی‌‌جیب برای حل این مسئله نیز مدل تراکنش مرحله‌ای و شفافی را ارائه داده است. بنابراین می‌توان گفت مهم‌ترین مزیتی که این پلتفرم نسبت به شیوه‌های پیشین دارد، امنیت و شفافیت در انتقال پول است. در پی‌جیب نرخ ارز با توافق طرفین نهایی شده و تراکنش آغاز می‌گردد. در ادامه و طی هفت مرحله که به صورت شفاف طرفین را در جریان فرایند تراکنش قرار می‌دهد، یک تراکنش به انجام می‌رسد. طی کردن هر مرحله از تراکنش مستلزم تأیید طرفین بوده و هر تراکنش با مشارکت طرفین و مدیریت پی‌جیب به صورت شفاف و امن، به صورت کامل انجام خواهد شد.

  فعالیت پی‌جیب برای تراکنش‌های خرد و نیازهای غیرتجاری ایرانیان داخل و خارج کشور طراحی شده و مأموریت اصلی پی‌جیب، کاهش دغدغه و نگرانی انتقال پول جهت استفاده‌های غیرتجاری نظیر تسهیل پرداخت هزینه‌های مربوطه برای دانشجویان، دریافت دستمزد حاصل از پروژه‌های خارج از کشور در ایران، خرید خرد کالا و خدمات از سایر کشورها و همین‌طور تسهیل فرایند پرداخت در داخل کشور برای ایرانیان خارج کشور می‌باشد.

  آموزش فروش به اینانس

  

  فروش رمزارز به صرافی زمان تبادلات پولی ارز دیجیتال اینانس بسیار سریع و راحت است. بطوریکه کاربر با کپی کردن آدرس کیف پول ما و ارسال ارز از کیف پول خود میتواند براحتی فرم فروش را تکمیل کند و وجه آن را در اسرع وقت دریافت نماید. این فرایند در چند گام انجام میپذیرد که به شرح زیر است:

  گام اول: ورود به حساب کاربری

  برای فروش انواع ارزهای دیجیتال ابتدا وارد حساب کاربری خود شوید. اگر تاکنون حساب کاربری ایجاد ننموده اید روی لینک مقابل کلیک نمایید و حساب کاربری خود را ایجاد نمایید.(ایجاد حساب کاربری)
  نکته 1: برای ورود به پنل کاربری، شماره همراه خود و رمز عبورتان را وارد نمایید:
  نکته 2: بعد از وارد کردن شماره موبایل و رمز عبور، گزینه ی "ورود" را کلیک کنید.
  نکته 3: در صورت فراموشی رمز عبور روی گزینه ی بازیابی رمز عبور کلیک کرده و رمز عبور جدید برای خود بسازید. پس از ورود به پنل کاربری، صفحه ی زیر را مشاهده خواهید کرد.
  اکنون وارد پنل کاربری خود شده اید.

  گام دوم: ورود به قسمت فروش رمزارز

  از منوی کاربری یا پیشخوان روی گزینه ی فروش رمزارز کلیک کنید.

  در این مرحله کاربر با ورود به پنل کاربری و منو فروش رمزارز با صفحه زیر مواجه میشود.دراین مرحله کاربر ابتدا ارز مورد نظر را انتخاب میکند و پس از انتخاب ارز، آدرس کیف پول ما نمایش داده میشود. برای بخش فروش رمزارز نیز محدودیت گذاشته شده است و کمتراز مبلغ مد نظر امکان فروش وجود ندارد. لذا به میزان فروش حتما توجه شود. در شکل زیر صفحه فروش نمایش داده شده است.

  گام سوم: انتخاب ارز دیجیتال و تعیین مقدار آن و تایید شماره حساب

  ارزی که قصد فروش دارید را از گزینه ی "ارز مورد نظرتان را انتخاب کنید" تعیین کنید. با کلیک روی گزینه انتخاب ارز دیجیتال باکس ارزهای دیجیتال با قابلیت جستجو برای شما نمایش داده میشود که میتوانید با جستجوی نام فارسی، نام انگلیسی و نماد ارز دیجیتال آن را بیابید. پس از انتخاب ارز صفحه فوق بصورت زیر تغییر می یابد.

  در نهایت مقداردقیقی که ارز به صرافی انتقال داده شده را در خانه ی مربوطه وارد نمایید. با وارد نمودن مقدار دقیق ارز انتقالی، مبلغ به تومان برای شما نشان داده می شود. گزینه ی بعدی انتخاب شماره حساب برای انتقال وجه است. شماره کارتی که قصد دارید مبلغ ارز فروشی به آن واریز شود را وارد کنید.سپس گزینه انتقال ارز را بزنین.

  نکته مهمی که در این مرحله وجود دارد این است که باید دقیقا مقداری که به دست ما میرسد وارد شود. گاها مقدار ارسالی کاربر با مقدار خالص دریافتی ما مغایرت دارد که این امر باعث میشود که سیستم بصورت اتوماتیک تراکنش را تشخیص ندهد لذا در این مورد دقت بیشتر لازم است.

  گام چهارم: انتخاب شبکه انتقال ارز برای فروش

  بعد از انتخاب ارز، تعیین مقدار آن و تعیین شماره حساب برای واریز پول از طرف صرافی در این مرحله باید شبکه ای که ارز دیجیتال شما در بستر ان قرار دارد را انتخاب نمایید. در انتخاب شبکه دقت کنید که شبکه ای که در صرافی انتخاب می کنید دقیقا همان شبکه ای باشد که ارز شما بر بستر آن قرار دارد چون اگر شبکه را نادرست انتخاب کنید، ارز زمان تبادلات پولی زمان تبادلات پولی دیجیتال شما به دست ما نخواهد رسید.

  نکته: هر شبکه ای کارمزد متفاوتی دارد. شبکه ERC-20 نسبت به سایر شبکه ها هزینه بالاتری دارد. شبکه BEP2 . کارمزد انتقال در این شبکه به مراتب کمتر از شبکه اتریوم ERC-20 است. شبکه BEP20 (BSC) شبکه بسیار سریع و کم کارمزد است.

  دقت شود ارز در هر شبکه ای خریداری شده است باید در همان شبکه به فروش برسد.

  گام پنجم: انتقال ارز به کیف پول صرافی

  در این مرحله از کاربر خواسته می شود که آدرس کیف پول صرافی را کپی کرده و ارز را از کیف پول خود به آن انتقال دهد. بعد از کپی آدرس کیف پول صرافی و انتقال ارز به کیف پول صرافی گزینه ی "ارسال کردم" را کلیک کنید. نکته مهمی که در این بخش وجود دارد این است که برخی از ارزهای مجموعه ما دارای تگ ممو هستند و هنگام فروش درج آن در کیف پول شما اجباری است و در صورتی که درج نشود ارز به دست ما نخواهد رسید. با انتخاب ارزی که تگ ممو دارد اطلاعات آن نیز نمایش داده میشود. برای ارسال درج هر دو مورد آدرس کیف پول و تگ ممو الزامی است. البته همه ارزهای دیجیتال تگ ممو ندارند و این مورد در برخی از ارزها وجود دارد. ارزهایی مثل ریپل ، استلار، بایننس کوین و ارزهایی که از شبکه BEP2 پشتیبانی میکنند. در مرحله بعد مقدار ارز وارد میشود.

  بعد از کپی کردن ادرس کیف پول صرافی به کیف پول خودتون رفته و ارز مورد نظر خودتون رو ارسال کنید.

  نحوه انتقال ارز از کیف پول

  در این مرحله مطابق شکل به کیف پول خودتان رفته و روی ارز مورد نظر کلیک کرده و گزینه SEND را بزنید. سپس ابتدا ادرس کیف پول صرافی را آنجا ئارد کرده و در پایین آن مقدار ارز قابل انتقال را وارد نمایید. همچنین اگر ارز مورد نظر تگ ممو دارد در بخش مربوط به آن وارد نمایید. که در تصویر یک و دو برای ارز بایننس کوین بصورت تصویری برای شما آن را مشخص کردیم.

  گام ششم: تایید نهایی

  در این مرحله مطابق تصویری که مشاهده می کنید باید منتظر باشید تا تراکنش مورد نظر شما انجام شده و ارز مورد نظرتان به کیف پول صرافی وارد شود. اگر این مرحله تایید شد، مبلغ معادل ارز دیجیتالی که انتقال دادید به حساب شما واریز خواهد شد.

  TXID یا هش تراکنش چیست؟

  هش تراکنش که بهش شناسه تراکنش یا Transaction ID هم میگن و به‌طور خلاصه بصورت TxID نوشته میشه، یک رشته‌ منحصربه‌فرد از کاراکترهایی هستش که به هر تراکنشی که به بلاکچین اضافه میشه، اختصاص پیدا میکنه. در اصل، TXID یک عبارت برای شناسایی و تعیین هویت هستش که هر تراکنش تو بلاک چین رو از تراکنش های دیگه متمایز میکنه. یه جورایی مثل شماره پیگیری میمونه که بانک موقع هر کارت به کارت اونو به شخص میده که اگه بعدا مشکلی پیش اومد از این طریق بتونه اونو پیگیری کنه.
  برای خرید و فروش رمزارز با صرافی اینانس در حین فروش، در انتهای عملیات از شما هش تراکنش درخواست می‌شه و باید اون رو تو کادر مربوط به خودش وارد کنید. هش تراکنش شما بسته به ارز انتخابی، با عباراتی مانند TX Hash ، Extrinsic Hash ، Transaction ID ، TX ID شروع میشه. برای وارد کردن هش تراکنش فقط اعداد و ارقام بعد از TxID رو وارد کنین و کلماتی مثل TX و غیره رو وارد نکنین.

  عکس زیر یک نمونه TxID رو نشون میده.

  

  نکته 1: با کلیک روی گزینه ثبت و ادامه صفحه ی پایین برای کاربر به نمایش در می آید که از کاربر خواسته شده در صورت داشتن هش تراکنش، آن را در خانه ی مربوطه وارد کنند و اگر نه خانه ی مورد نظر را خالی بگذارد. دقت شود که هش تراکنش دارای www و https نیست و فقط شامل اعداد و حروف انگلیسی است.
  نکته 2: وارد کردن Txld برای بررسی دقیقتر می باشد.
  نکته 3: هر تراکنشی که در سیستم بلاکچین رخ می‌دهد، دارای یک شناسه منحصر به فرد است. به این شناسه هش معامله یا Txld گفته می‌شود. Txld در واقع مجموعه‌ای متوالی و تصادفی از اعداد، حروف و کاراکترهاست.

  اکنون گزینه ی "بررسی انتقال" را کلیک کنید.

  اگر تمام موارد صحیح وارد و ارز به کیف پول صرافی منتقل شده باشد، تایید شده و مبلغ فروش در اسرع وقت به کارت بانکی کاربر انتقال داده می شود.
  اگر ارز ارسالی به کیف پول صرافی نرسیده باشد این نکات را بررسی کنید:

  علت نمایش پیام عدم دریافت ارز:

  1- ارز به کیف پول نرسیده و به اصطلاح کانفیرم نشده است.

  2- مقدار وارد شده در فرم دقیقا مطابق با مقدار دریافت شده به کیف پول ما نیست

  3- اطلاعات هش تراکنش اشتباه وارد شده است. (درصورتی که هش را نمیدانید این فیلد را حتما خالی بگذارید)

  • تراکنش در شبکه کانفریم شده باشد. بدین منظور از طریق لینک ارائه شده در صفحه ی فروش تراکنش ولت خود را مشاهده نموده و از مقدار و کانفریم شدن آن مطمئن شده و مجددا اقدام به ثبت نمایید.

  بعد از گذشت 5 دقیقه کاربر می تواند مجدد اقدام به ثبت کند و با تایید تراکنش مبلغ به حساب کاربر انتقال داده می شود.

  نکته پایانی: صرافی اینانس داری کیف پول ریالی هم هست و کسانی که به سطح پنج کاربری برسند می تونند از ان استفاده نمایند.

  کیف ریالی اینانس چیست؟

  هنگام انتخاب کارت بانکی برای دریافت وجه با این مورد مواجه میشوید. کیف پول ریالی اینانس به این منظور طراحی شده که اگر قصد دارید بعد از فروش رمزارز مورد نظر خود بلافاصله از طریق اینانس ، ارز دیجیتال دیگری را بخرید، موجودی ریال خودتان را به این کیف پول انتقال داده و در سریع ترین زمان خرید و فروش رمزارز مورد نظر خود رو انجام بدهید. در اصل با این کار سرعت خرید و فروش ارزهای دیجیتال برای شما بیشتر شده و کارمزد های بانکی برای شما به حداقل می رسند.

  در اصل با این ابزار کاربر میتواند نسبت به تبادل ارز به ارز نیز اقدام کند و ارزی که دارد را ابتدا بفروشد و وجه آن را در کیف پول دریافت کند و سپس ارز مورد نظر را از منو مربوطه خریداری کند.

  تسهیل مبادلات بانکی ایران و سوریه

  رییس کل بانک مرکزی در نشست صمیمانه با وزیر اقتصاد سوریه بر گسترش روابط بانکی دو کشور بر مبنای توافقنامه همکاری اقتصادی منعقد شده تاکید شد.

  

  به گزارش گروه اقتصاد به نقل از روابط عمومی بانک مرکزی، در نشست صمیمانه رئیس کل بانک مرکزی با وزیر اقتصاد سوریه بر گسترش روابط بانکی دو کشور بر مبنای توافقنامه همکاری اقتصادی منعقد شده تاکید شد.

  در این دیدار که صبح امروز به منظور بررسی راهکار‌های توسعه تبادلات پولی و بانکی بین ایران و سوریه برگزار شد، موضوعاتی اعم از مبادله حساب‌های بانکی، تسهیل نقل و انتقال پول بین دو کشور، گشایش روابط بانک‌های تجاری و ایجاد بانک مشترک مطرح و مورد بررسی قرار گرفت.

  همتی در این نشست گسترش روابط بانکی را پیش شرط توسعه مبادلات تجاری بین دو کشور در راستای اجرای توافقنامه همکاری اقتصادی دانست و گفت: انجام و گسترش مبادلات تجاری با استفاده از پول‌های ملی دو کشو در دستور کار قرار گرفته و بایستی به تدریج به سمت حذف پول‌های غیرملی در روابط بازرگانی دو طرفه حرکت کنیم.

  رییس کل بانک مرکزی با اشاره به روابط استراتژیک بین ایران و سوریه و شکست توطئه‌های دشمنان علیه مردم سوریه، بر آمادگی ایران برای توسعه روابط اقتصادی بین دو کشور تاکید کرد.

  وی همچنین پیشنهاد تشکیل کارگروهی مشترک از کارشناسان بانک‌های مرکزی و مدیران بانک‌های تجاری دو کشور برای جمع بندی و اجرای نهایی توافقات بانکی را مطرح کرد که با موافقت وزیر اقتصاد سوریه روبرو شد.

  سامر خلیل، وزیر اقتصاد سوریه نیز با اشاره به سابقه دیرینه روابط دوستانه بین ایران و سوریه گفت: گسترش روابط بانکی بین دو کشور بخش مهمی از توافقنامه همکاری اقتصادی بلند مدت میان ایران و سوریه است و بانک‌های مرکزی دو کشور نقش مهمی در تسهیل روابط تجاری دو طرفه ایفا می‌کنند.

  وی با استقبال از گسترش روابط تجاری بین دو کشور بر مبنای پول‌های ملی از آمادگی کامل بانک مرکزی سوریه برای استحکام روابط بانکی با ایران خبر داد و خواستار تسریع در اجرای عملیات بانکی دو طرفه شد.