راهکارهای حفظ ارزش پول
بانک مرکزی طی ماه‌های اخیر از یک طرف تمرکز اصلی خود را بر مدیریت عوامل بروز تورم قرار داده و همزمان برنامه‌های متنوعی را برای تقویت عرضه و مدیریت تقاضای ارز اجرا کرده است.به گزارش اقتصادسرآمد، آنچه به‌عنوان نرخ ارز می‌شناسیم، از مؤلفه‌های زیادی اثر می‌پذیرد. عامل اصلی همان اختلاف تورم داخلی و خارجی است که خود را در قیمت ارزهای خارجی نشان می‌دهد. وقتی تورم داخلی یک کشور بالا و تورم خارجی کمتر باشد، این اختلاف تورم خود را به‌صورت افزایش نرخ ارزهای خارجی نشان می‌دهد. عامل محوری نرخ‌های بالای ارز و افزایش‌های پیاپی آن در دهه‌های گذشته، همین تورم فزاینده داخلی بوده است.
از سوی دیگر عواملی هم هستند که از مسیر ایجاد تقاضاهای مقطعی بر نرخ ارز اثر می‌گذارند. برخی از این تقاضاها رسمی و بر اساس نیازهای واقعی هستند مانند نیازهای ۲۵ گانه‌ای که بانک مرکزی تعریف کرده و شامل ارز مسافرتی، تحصیلی، درمانی و . می‌شود. بخش دیگری هم تقاضاهایی هستند که در ادبیات اقتصادی با عنوان تقاضای سفته‌بازی شناخته می‌شود. البته تقاضای سفته‌بازی همیشه منحصر به دلالان ارز نیست، بلکه در وضعیت تورمی بخشی از مردم ترجیح می‌دهند با خرید ارز یا سایر دارایی‌های متأثر از آن، ارزش دارایی‌های خود را حفظ کنند.بانک مرکزی در ماه‌های اخیر برای هر دو دسته عوامل مؤثر بر نرخ ارز برنامه‌هایی را تدوین و اجرا کرده است که با وجود فشارهای واردشده از جوانب مختلف بر بازار ارز، توانسته است از بروز جهش‌های شدید و ادامه‌دار جلوگیری نماید.همانطور که تأکید شد، عامل اصلی رشد نرخ ارز، تورم داخلی است، به همین خاطر بانک مرکزی برنامه‌هایی را برای خشکاندن ریشه‌های تورم تدارک دیده که در همکاری با سایر ارکان دولت دنبال شده است. یکی از مهم‌ترین اهداف، کنترل نقدینگی و عوامل تشکیل‌دهنده آن بوده است.درباره اهمیت این موضوع، حسن حیدری؛ استاد اقتصاد دانشگاه ضمن اشاره به راهکارهای کنترل نرخ ارز به ایبِنا گفت: در بلندمدت هیچ راهی برای کنترل نرخ ارز وجود ندارد مگر اینکه نقدینگی کنترل شود و ریشه کنترل نقدینگی هم از بین بردن کسری بودجه دولت است.حیدری افزود: از بین بردن کسری بودجه دولت دو راه دارد؛ یک راه ازبین‌رفتن یا کم‌شدن محدودیت‌های تحریمی و افزایش فروش نفت و جبران کسری بودجه است و راه دوم ایجاد انضباط مالی و جلوگیری از ولخرجی‌ها است.خوشبختانه در ماه‌های گذشته اتفاقات خوبی در زمینه انضباط مالی دولت و مدیریت متغیرهای پولی به منظور کنترل کسری بودجه و تورم رخ داده است. دولت سیزدهم بر خلاف سال‌های گذشته، طی دوماهه نخست سال جاری نه‌تنها از تنخواه بانک مرکزی استفاده نکرد که حتی مبلغ ۵۴ هزار میلیارد تومان تنخواه سال ۱۴۰۰ که در ۶ ماه نخست همان سال مصرف شده بود را هم تسویه نمود. همچنین در اتفاقی قابل‌توجه، طی دو ماهه امسال، اضافه برداشت بانک‌ها از بانک مرکزی نسبت به سال قبل به کمتر از نصف رسید تا به این ترتیب یکی دیگر از اجزای پایه پولی محدود شود.کنترل این دو عامل تورم‌زا در کنار سایر عوامل مؤثر بر تورم، باعث شد سرعت رشد متغیرهایی مانند پایه پولی و نقدینگی کند شود و حتی در اتفاقی نادر، نقدینگی در نخستین ماه امسال کاهش یابد. براین‌اساس، رشد دوازده‌ماهه پایه پولی در ۶ماهه دوم سال گذشته، علی‌رغم استفاده دولت دوازدهم از تنخواه بودجه، کنترل شد و از ۴۲.۱ درصد در مردادماه ۱۴۰۰ به ۳۱.۴ درصد در پایان سال ۱۴۰۰ کاهش یافت. این وضعیت درباره رشد نقدینگی هم صادق بود، به‌طوری‌که حجم نقدینگی در پایان فروردین‌ماه سال ۱۴۰۱ نسبت به پایان سال ۱۴۰۰ معادل ۰.۲ درصد کاهش یافت.پیش از پرداختن به وضعیت سمت تقاضا، باید اشاره کرد که طی ماه‌های گذشته، دولت با همکاری بانک مرکزی ذخایر ارزی کشور را تقویت کردند تا دست بازارساز برای مدیریت تقاضاهای آتی بازتر باشد. در همین رابطه هفته قبل وزیر نفت ایران اعلام کرد که با دیپلماسی فعال انرژی و پس از چندماه مذاکره، ۱.۶ میلیارد دلار طلب معوق سال‌های گذشته بابت صادرات گاز به عراق وصول شد.
روش‌های حفظ ارزش پول در ایران
در شرایط حال حاضر و با توجه به تورم بسیار بالا در کشورمان ایران، به‌طور روزانه ارزش پول ما در حال نزول است و به همین علت، قدرت خرید ما نیز کاهش می‌یابد. این مشکل و نگرانی در بین همه اقشار جامعه ما دیده می‌شود. همه‌ی شما در ایران طی سال‌های اخیر مشکلات اقتصادی بسیاری را تجربه و تحمل کرده‌اید. اگر این مشکلات شما را هم به فکر پیدا کردن روشی برای حفظ ارزش پول خود انداخته است، با این مقاله از سری مقالات آموزشی کارگزاری اقتصاد بیدار همراه باشید.
ارزش پول به چه معناست؟
به زبانی ساده ارزش پول به معنی این است که پول پس‌انداز شده یا دریافتی ماهیانه‌ی شما چه میزان ارزش دارد و شما در مقابل خرج کردن پول‌تان چه چیزهایی می‌توانید به‌دست آورید. اگر سرمایه خود را جمع کنید و یک پس‌انداز قابل توجه به وجود آورید، در انتها با مصرف کردن آن چه چیزهایی با چه میزان ارزش و بها بدست خواهید آورد؟ ارزش پول تحت تاثیر قدرت اقتصادی در ابعاد سیاست خارجه و سیاست داخلی ایران است و به هر میزان که تعاملات و روابط اقتصادی یک کشور بیشتر باشد، ارزش پول ملی هم بیشتر است.
حفظ ارزش پول
حفظ ارزش بورس به معنی فعالیت‌هایی است تا با انجام آن فعالیت‌ها و فرایند‌ها بتوان مانع از کاهش قدرت خرید شد. برای درک بهتر این موضوع به این مثال توجه کنید. شما امروز با سرمایه‌ای که ذخیره و پس‌انداز نموده اید می‌توانید خودرویی خریداری کنید. اما اگر این پول شما چندین سال یا حتی ماه به صورت نقد باقی بماند ممکن است در آن زمان دیگر توانایی خرید آن ماشین را نداشته باشید و به علت تورم و یا هر علتی قیمت آن کالا بالا رفته و خارج از محدوده توانایی مالی شما است. در این شرایط شما برای حفظ ارزش پول خود دست به سرمایه‌گذاری میزنید تا در طی این زمان پول شما هم همراه تورم افزایش یابد و از ارزش آن کسر نشود.
دلایل کاهش ارزش پول در ایران
هر اتفاقی در اقتصاد دلیلی موجه و اساسی دارد. نزول و کاهش ارزش پول در اران نیز ذلایل روشن و واضحی دارد. اولین علت تحریم‌های بشدت سنگین امریکا و هم‌دستانش باعث کاهش درآمد ایران و در نتیجه مواجح شدن با مشکلات اقتصادی گوناگون شده است. چاپ پول بدون پشتوانه و بیرویه از دیگر دلایل کاهش ارزش پول شده است. چراکه هم‌جهت و هماهنگ نبودن افزایش نرخ نقدینگی و نرخ تولید خود باعث ایجاد تورم و درنتیجه گرانی و کاهش ارزش پول می‌گردد. رکود در تولید و ترکیب آن با شرایط تورمی اقتصاد نیز از دیگر دلایل کاهش ارزش پول در ایران می‌باشد.
روش‌های حفظ ارزش پول
همانطور که تا به اینجای مقاله برای شما توضیح دادیم یکی از اصلی‌ترین و بزرگ‌ترین نگرانی‌های شما و همه‌ی ایرانیان است. با توجه به شرایط تورمی باید در انتخاب روش مناسب برای حفظ ارزش پول بسیار هوشمند عمل کرد. در ادامه‌ی این مقاله از مقالات آموزشی کارگزاری اقتصاد بیدار قصد داریم بهترین گزینه‌ها برای سرمایه‌گذاری به‌منظور حفظ ارزش پول را شرح دهیم:
• حفظ ارزش پول از طریق بورس ( بازار سرمایه)
سرمایه‌گذاری در بورس یکی از اولین و مهم‌ترین گزینه‌ها برای حفظ ارزش پول شما است. این گزینه علاوه بر بعد سرمایه‌گذاری، بر اقتصاد کشور هم تاثیر می‌گذارد و بسیار سازنده است. به‌گونه‌ای که کسب‌وکارهای دولتی و خصوصی در آن حمایت شده و با جذب نقدینگی کشور خود به خود در مسیر کاهش شرایط تورمی قرار می‌گیرد. فعالیت در بازار بورس نیازمند آگاهی حداقلی با ابزارها و روش‌های تحلیل بازار است. با سرمایه‌گذاری خردمندانه و با تحلیل می‌تواند گزینه‌ای بسیار مناسب برای حفظ ارزش پول شما در گذر زمان باشد. از مزیت‌های رقابتی بازار بورس می‌توان به این اشاره کرد که شما بب مبلغ اندکی مانند ۵۰۰ هزار تومن هم امکان سرمایه‌گذاری دارید. سرمایه‌گذاری در بورس جدا از سرمایه‌گذاری مستقیم که خود فرد مستقیما خرید و فروش می‌کند، دو روش و ابزار دیگر هم دارد که در ادامه به آن خواهیم پرداخت.
حفظ ارزش پول از طریق صندوق‌های سرمایه‌گذاری
در صورتی که زمان یا علاقه برای بررسی و تحلیل برای سرمایه‌گذاری مستقیم در بازار بورس را ندارید، یکی از مناسب‌ترین حوزه‌های سرمایه‌گذاری جهت حفظ ارزش پول، صندوق‌های سرمایه‌گذاری می‌باشند. همچنین اگر اهل پذیرش ریسک بالا نیستید و دریافت سود مشخص و دوره‌ای را بیشتر ترجیح می‌دهند، می‌توانید از صندوق‌های با درآمد ثابت استفاده کنید. این صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمدی مشخص و با پیش‌بینی سود، عددی بالاتر از سپرده بانکی پرداخت می‌کنند.
حفظ ارزش پول از طریق سبدگردانی در بورس
یکی دیگر از روش‌های فعالیت در بازار بورس به منظور حفظ ارزش پول‌تان، سبدگردانی می‌باشد.در این روش شما به عنوان سرمایه‌گذار، دارایی خود را به افراد متخصص در کارگزاری معتبری همچون اقتصاد بیدار می‌سپارید و این افراد باتجربه با دانش فنی و مهارت خود برای شما سبدی پربازده گردآوری می‌کنند. و در نهایت درصدی از پیش تعیین شده را به عنوان خدماتی که به شما می‌دهند از شما کسر می‌کنند. این روشی بسیار جذاب، برای افرادی است که قصد ورود به بورس را دارند اما زمان یا دانش کافی برای معاملات را ندارند.
• حفظ ارزش پول از طریق بازار سکه و طلا
بازار سکه و طلا در کشور ما بر اساس و به نوعی دنباله‌روی بازار ارز و دلار است. در نمودار ۲ دهه‌ی گذشته، روند صعودی بازار طلا و سکه غیر قابل انکار و چشم‌گیر بوده است. طلا از ۲ نرخ انس جهانی و همچنین از قیمت دلار تاثیر مستقیم می‌گیرد. از نکات قابل تامل که قبل از سرمایه‌گذاری در بازار سکه و طلا باید به آن نکته توجه کرد این است که در این بازار ممکن است حتی با نزول قیمت و ارزش انس راهکارهای حفظ ارزش پول جهانی طلا دارایی شما در این بازار با رشد مواجه شود چرا که قیمت دلار افزایش یافته و بر همین اساس شما از پول خود در برابر شرایط تورمی حفاظت کرده اید. طلا و سکه همواره از بهترین گزینه‌ها در استراتژی سرمایه‌گذاری بلند مدت بوده است.
• حفظ ارزش پول از طریق بازار مسکن
مسکن از گذشته تا کنون در کشور ما از بازارهای پربازده‌ای و محبوب محسوب می‌گردد. براساس تحلیل آمارهای مستند و نموداری، یکی از اصلی‌ترین رقبای بازار بورس در بازدهی، بازار مسکن بوده وهست اما باید به این نکته توجه کرد که شروع فعالیت در بازار جذاب و پربازده مسکن نیاز به سرمایه‌ی اولیه‌ی بسیاری دارد.
• حفظ ارزش پول از طریق بازار خودرو
امروزه بسیاری نه برای برطرف کردن نیاز شخصی یا خانوادگی بلکه برای حفظ ارزش پول اقدام به خرید خودرو می‌کنند. یکی از روش‌هایی که در سال‌های اخیر به گزینه‌های مقابله با کاهش ارزش پول اضافه شده است، خرید و نگهداری خودرو است. اگرچه خودرو بعد از گذشت مدتی با کاهش ارزش ذاتی مواجه می‌گردد و به مرور قیمت آن با قیمت خودرو صفر تفاوت آشکارا می‌کند، با این حال اما شرایط تورمی کشور باعث شده حتی در این صورت نیز خریداران خودرو با سود و افزایش دارایی روبه‌رو شوند.
جمع‌بندی
ارزش پول به معنی این است که در مقابل پول شما چه محصولات و خدماتی را می‌توانید دریافت کنید. نزول و کم شدن ارزش پول ملی از اصلی‌ترین نگرانی‌های افراد در جامعه است. کاهش ارزش پول دلایل اقتصادی مشخصی دارد در بالا برای شما ذکر شد. برای بهرمندی از سطح رفاه مناسب باید از روش‌های حفظ ارزش پول یاری جست که هدف اصلی این مقاله بوده است. سرمایه‌گذاری در بورس بازار، بازار مسکن، خودرو و بازار طلا از مهم‌ترین راه‌های مقابله با کاهش ارزش پول در شرایط تورمی امروز است. برای مطالعه سایر مقالات اقتصادی شما می‌توانید به مقالات کارگزاری اقتصاد بیدار مراجعه نمایید.
7 روش برای حفظ ارزش پول در برابر تورم ایران!
با یک میلیون تومان امروز، نمی‌توان در 5 سال آینده همین چیزها را خرید!
علت این مسئله، تورم است. میانگین سطح عمومی قیمت‌ها را برای سبدی از کالاها و خدمات در یک اقتصاد اندازه می‌گیرند و اگر این قیمت‌ها در بازه زمانی مشخصی افزایش داشته باشند، به آن تورم گفته می‌شود.
نتیجه تورم این است که مقدار مشخصی از یک ارز، در مقایسه با قبل قدرت خرید کمتری خواهد داشت.
بنابراین اهمیت زیادی دارد که بتوانیم با به‌کارگیری استراتژی‌های درست و سرمایه‌گذاری در فرصت‌های مناسب، ارزش پول خود را در برابر تورم حفظ کنیم.
میزان تورم یک اقتصاد بسته به رویدادهای فعلی تغییر می‌کند. افزایش دستمزدها و افزایش سریع قیمت مواد خام مثل نفت، دو عاملی هستند که در کشورهای مختلف باعث تشدید تورم می‌شوند.
تورم به طور عمومی، اتفاقی طبیعی در یک اقتصاد بازارمحور است. راه‌های زیادی برای حفظ ارزش پول در برابر تورم وجود دارد. یک سرمایه‌گذار منظم می‌تواند با سرمایه‌گذاری در دارایی‌هایی که در شرایط تورمی عملکرد بهتری از بازار دارند، برای محافظت در برابر تورم برنامه‌ریزی کند.
ماجرای تورم در ایران با اکثر نقاط دیگر دنیا متفاوت است. تورم در ایران بیماری مزمنی است که دهه‌هاست گریبان اقتصاد را گرفته است.
تورم کشور ما از مسائلی ناشی می‌شود که با سایر کشورها متفاوت است. در زمان همه‌گیری کرونا، اقتصاد جهانی دچار رکود شد ولی مدتی بعد تقاضا به سطوح قبل برگشت. در این زمان به دلیل کمبود عرضه نسبت به قبل که از مشکلات زنجیره تامین، مخصوصاً در شرق آسیا ناشی می‌شد، تورم در جهان شروع به پا گرفتن کرد.
در این زمان تجاوز روسیه به اوکراین و بحران‌های مربوط به انرژی و مواد غذایی، اوضاع اقتصاد جهانی را از این هم بدتر کرد و تورم در بسیاری از کشورها به سطوحی رسید که در چند دهه اخیر بی‌سابقه بوده است.
در مقابل، ایران به دلیل بسته بودن اقتصاد و قرار داشتن در شرایط تحریمی، نسبت به سایر کشورها از اغلب این بحران‌های جهانی تاثیر کمتری می‌پذیرد و مشکلات تورمی ما بیشتر ناشی از مسائل داخلی هستند.
دلایل اصلی تورم در ایران، بی‌انضباطی در مخارج دولت (کسری بودجه مزمن و قابل توجه هر ساله) و بی‌نظمی سیستم بانکی در خلق نقدینگی است.
با این اوصاف برای کسی که در چنین شرایطی زندگی می‌کند، از هر جای دیگری واجب‌تر است که بتواند با انتخاب‌های درست و سرمایه‌گذاری‌های به‌موقع، ارزش پول خود را در برابر تورم حفظ کند.
در این مقاله به دارایی‌ها و فرصت‌های سرمایه‌گذاری مختلفی می‌پردازیم که برای شهروندان ایرانی در دسترس‌اند و می‌توان با استفاده از آن‌ها، اثر تورم در کاهش قدرت خرید را کاهش داد.
تورم باعث کاهش قدرت خرید مصرف‌کنندگان می‌شود و به همین دلیل سرمایه‌گذاری برای حفظ ارزش پول در برابر تورم اهمیت زیادی دارد.
مروری بر نکات مهم
- تورم در اقتصادهای بازارمحور اتفاقی طبیعی است که معمولاً از رشد اقتصادی ناشی می‌شود. البته تورم می‌تواند به دلیل بحران‌های سمت عرضه هم باشد و در سایر کشورها مثل ایران، تورم می‌تواند ناشی از دلایل دیگری مثل کسری بودجه مزمن و بی‌انضباطی سیستم بانکی در خلق نقدینگی باشد. سرمایه‌گذاران می‌توانند با خرید دارایی‌هایی که در شرایط تورمی می‌توانند عملکرد بهتری از بازار داشته باشند، ارزش پول خود را در برابر تورم حفظ کنند.
- رایج‌ترین دارایی‌های ضدتورمی عبارت‌اند از: طلا، کامودیتی‌ها و سرمایه‌گذاری‌های مختلف در حوزه املاک.
- بسیاری از مردم، خصوصاً در کشورهایی که ارزش ارز ملی‌شان در حال افت است، طلا را به عنوان ارز جایگزین می‌بینند.
- کامودیتی‌ها و تورم رابطه خاصی دارند. کامودیتی‌ها نشانه‌ای از آمدن تورم در اقتصاد جهانی هستند. وقتی قیمت یک کامودیتی افزایش می‌یابد، محصولاتی که برای تولیدشان از آن کامودیتی استفاده می‌شود هم دچار افزایش قیمت می‌شوند.
- طلا، سکه، مسکن، زمین، خودرو، ارز، سهام، صندوق‌های سرمایه‌گذاری و سپرده‌های مدت‌دار بانکی، مهم‌ترین فرصت‌های سرمایه‌گذاری برای حفظ ارزش پول در برابر تورم در ایران هستند.
با توجه به این که بسیاری از گزینه‌های سرمایه‌گذاری جهانی در ایران در دسترس نیستند، در این مقاله به دارایی‌هایی پرداخته شده است که در کشور ما قابل سرمایه‌گذاری باشند.
1. طلا
طلا اغلب به عنوان پوششی در برابر تورم در نظر گرفته می‌شود.
در واقع خیلی از مردم، خصوصاً در کشورهایی که ارز ملی دچار افت ارزش می‌شود، طلا به عنوان ارز جایگزین شناخته می‌شود. در این کشورها با توجه به این که ارز ملی در حال افت ارزش است، مردم تمایل دارند که طلا یا سایر ارزهای قوی را به عنوان ارز خود استفاده کنند.
نکته: تورم از افزایش قیمت کالاها یا خدمات ناشی می‌شود. افزایش قیمت کالاها یا خدمات از عرضه و تقاضا سرچشمه می‌گیرد. افزایش تقاضا و کاهش عرضه، هر دو می‌توانند باعث افزایش قیمت شوند. تقاضا می‌تواند به این دلیل افزایش یابد که مصرف‌کنندگان پول بیشتری برای خرج کردن دارند.
سرمایه‌گذاری در طلا می‌تواند ارزش پول را در برابر تورم حفظ کند؛ چون قیمت آن طبق تغییرات قیمت جهانی طلا و همچنین نرخ تبدیل دلار به ریال تغییر می‌کند. بنابراین با نگهداری طلا می‌توان در صورت افزایش قیمت‌ها و گرانتر شدن دلار، دارایی خود را در برابر تورم حفظ کرد.
از دیگر مزایای طلا، نقدشوندگی بالای آن است. بنابراین برای تبدیل طلا به پول نقد زمان زیادی را از دست نخواهید داد.
از دیگر مزایای سرمایه‌گذاری در این فلز قیمتی می‌توان به این نکته اشاره کرد که طلا استهلاک ندارد و همچنین برای خرید و فروش آن، هزینه چندانی پرداخته نمی‌شود.
سرمایه‌گذاری غیرمستقیم در طلا
در واقع برای سرمایه‌گذاری در طلا، نیاز نیست که لزوماً این فلز را به طور فیزیکی بخرید. می‌توانید در صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلای قابل معامله در بورس سرمایه‌گذاری کنید.
این صندوق‌ها دارایی تحت مدیریت خود را در گواهی سکه طلا و اوراق مشتقه مبتنی بر سکه طلا سرمایه‌گذاری می‌کنند. با سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها، نه تنها از همه مزایای سرمایه‌گذاری در طلا بهره‌مند خواهید شد، بلکه با مسائلی مثل گم شدن یا به سرقت رفتن طلا هم مواجه نمی‌شوید.
به طور کلی، سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها، هیچ یک از مشکلات خرید و نگهداری فیزیکی طلا را ندارد و از این بابت دارای مزیت است. همچنین برای سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها نیازی به داشتن سرمایه قابل توجهی ندارید و با مبالغ اندک هم می‌توانید از این فرصت بهره‌مند شوید.
صندوق‌های سرمایه‌گذاری مبتنی بر طلا در ایران، با نمادهای «طلا»، «گوهر»، «عیار» و «زر» در دسترس‌اند. همچنین امکان سرمایه‌گذاری در اوراق مشتقه بر پایه صندوق طلای لوتوس هم در بازار بورس ایران وجود دارد.
سکه
سرمایه‌گذاری در سکه هم تا حد بسیار زیادی با سرمایه‌گذاری در خود طلا یکسان است.
سکه هم عیناً از قیمت جهانی طلا و نرخ تبدیل دلار به ریال تاثیر می‌گیرد و بنابراین، ارزش خود را در بلندمدت حفظ می‌کند. با سرمایه‌گذاری در سکه هم دارایی نقدشونده‌ای خواهید داشت که در صورت نیاز می‌توانید به‌سرعت آن را به پول نقد تبدیل کرده و مورد استفاده قرار دهید.
در همه کشورها، طلا به عنوان پوششی در برابر تورم مورد استفاده قرار می‌گیرد.
2. املاک
مسکن و زمین، گزینه‌های دیگری هستند که با سرمایه‌گذاری در آن‌ها می‌توانید ارزش پول خود را حفظ کنید.
قیمت هر دوی این دارایی‌ها با تورم رشد می‌کند و در مواقعی، جهش قیمت آن‌ها حتی راهکارهای حفظ ارزش پول از تورم هم بیشتر بوده است. زمین استهلاک ندارد اما مسکن مستهلک می‌شود.
با خرید زمین نمی‌توان درآمدی از محل اجاره داشت اما با خرید مسکن این امکان وجود دارد. طبق قانون، در صورتی که مسکن خود را خالی نگه دارید، مشمول مالیات می‌شوید که می‌تواند از معایب این سرمایه‌گذاری محسوب شود.
از دیگر معایب این سرمایه‌گذاری می‌توان به نقدشوندگی پایین آن اشاره کرد. معمولاً برای فروش خانه یا زمین، باید از چند هفته تا چند ماه صبر کنید. همچنین در هنگام خرید و فروش این دارایی لازم است که هزینه بنگاهی، انتقال سند و مالیاتی آن را بپردازید.
3. ارز
خرید ارز، به‌خصوص دلار، از راهکارهای حفظ ارزش پول در مقابل تورم است که در کشور ما هم رواج زیادی دارد.
سرمایه‌گذاری در این دارایی ریسک زیادی دارد و علت آن این است که نرخ ارز به صورت دستوری کنترل می‌شود و مداخلات ارزی گسترده‌ای در کشور ما اتفاق می‌افتد.
بنابراین ممکن است سرمایه‌گذاری در این بخش شما را با خطراتی مواجه کند؛ اما در بلندمدت قیمت ارز با نرخ آزاد تعدیل می‌شود و بنابراین می‌توانید انتظار حفظ ارزش سرمایه‌تان را در بلندمدت داشته باشید.
از مزایای ارز هم می‌توان به نقدشوندگی بالا و نداشتن استهلاک و کارمزد قابل توجه خرید و فروش اشاره کرد. از معایب آن هم می‌توان ریسک‌های کوتاه‌مدت و خطراتی مثل گم شدن یا به سرقت رفتن را برشمرد.
خرید ارز در شرایط تورمی، فارغ از نتایج مشخصی که برای خود شخص دارد، از نظر اجتماعی هم دارای عواقبی است. با سرمایه‌گذاری در ارز به عنوان یک دارایی کاملاً غیرمولد، اقتصاد بیشتر و بیشتر به سمت دلالی و فعالیت‌های غیرمولد می‌رود و اثرات منفی چشمگیری به همه افراد جامعه تحمیل می‌شود.
4. خودرو
خودرو از دیگر فرصت‌های سرمایه‌گذاری در شرایط تورمی ایران است.
قیمت خودرو هر چند وقت یک بار جهش می‌کند و با خرید خودرو می‌توان ارزش پول را حفظ کرد. از مزایای خودرو این است که می‌توان از آن برای استفاده شخصی هم بهره برد.
در مقابل، خودرو نقدشوندگی چندان بالایی ندارد و برای پیدا کردن مشتری باید مدتی صبر کرد که البته این مدت معمولاً از زمان لازم برای فروش خانه یا زمین کمتر است.
از دیگر معایب سرمایه‌گذاری در خودرو می‌توان به استهلاک بالای آن و پرداخت هزینه برای خرید و فروش و انتقال سند اشاره کرد.
5. سهام
با سرمایه‌گذاری در بورس و خرید سهام شرکت‌ها، می‌توانید هم از محل رشد قیمت سهم و هم از طریق دریافت سود شرکت به عنوان سهامدار بهره‌مند شوید.
برای سرمایه‌گذاری مستقیم در سهام لازم است که دانش کافی از وضعیت بنیادی شرکت مورد نظر داشته باشید و بتوانید پیش‌بینی نسبتاً خوبی از وضعیت سودآوری آن در آینده بکنید.
از مزایای سرمایه‌گذاری در سهام این است که مستهلک نمی‌شود و هزینه کارگزاری و مالیات آن، کمتر از سرمایه‌گذاری در بخش املاک است. مزیت دیگر سرمایه‌گذاری در سهام این است که این دارایی از نقدشوندگی بالایی برخوردار است. همچنین این دارایی برخلاف دیگر فرصت‌های سرمایه‌گذاری، امکان گم شدن، به سرقت رفتن یا آسیب دیدن را ندارد.
مزیت دیگر سرمایه گذاری در سهام این است که با سرمایه‌گذاری در سهام می‌توانید در فعالیت‌های مولد اقتصادی مشارکت کنید راهکارهای حفظ ارزش پول و باعث پیشرفت صنعت و تولید شوید.
قیمت سهام از تورم و نرخ ارز تاثیر می‌پذیرد. وضعیت شرکت‌ها و قیمت سهام آن‌ها تحت تاثیر مستقیم شرایط اقتصادی کشور است و البته اقبال مردم به این بازار هم می‌تواند آن را به فرصتی جذاب برای سرمایه‌گذاری تبدیل کند.
البته این مورد آخر اگر متناسب با وضعیت اقتصادی کشور نباشد، صرفاً پدیده‌ای موقت خواهد بود و در کوتاه‌مدت می‌تواند انتخاب جذابی باشد. اما اگر حباب قیمت آن بترکد، در نهایت همان عوامل بنیادی و اقتصادی هستند که وضعیت این بازار را مشخص می‌کنند.
عامل دیگری که روی این دارایی تاثیر می‌گذارد، سیاست‌های اقتصادی دولت در بخش‌های مختلف است. همچنین، قیمت سهام به طور جزئی‌تر از شرایط صنعتی که شرکت در آن فعالیت می‌کند هم تاثیر می‌پذیرد.
سرمایه‌گذاری در سهام می‌تواند ریسک زیادی به همراه داشته باشد اما بازدهی سرمایه‌گذاری در سهام، معمولاً در بلندمدت مثبت است و سرمایه شما را از خطر کاهش ارزش به دلیل تورم حفظ می‌کند.
سهام از بهترین فرصت‌های سرمایه‌گذاری برای حفظ ارزش پول در مقابل تورم است. با خرید سهام هم از افزایش قیمت آن و هم از سود نقدی شرکت‌ها منتفع می‌شوید.
6. صندوق‌های سرمایه‌گذاری
با خرید واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری می‌توان به طور غیر مستقیم از فرصت‌های سرمایه‌گذاری مختلفی بهره‌مند شد.
برای مثال همانطور که گفته شد، سرمایه‌گذاری در سهام به دانش و تخصص برای تحلیل وضعیت شرکت مورد نظر نیاز دارد. با سرمایه‌گذاری در صندوق می‌توانید از دانش متخصصین آن صندوق استفاده کنید و ریسک سرمایه‌گذاری خود را کاهش دهید.
البته صندوق‌های سرمایه‌گذاری محدود به صندوق‌های سهامی نمی‌شوند. صندوق‌های سرمایه‌گذاری مبتنی بر طلا، فرصت سرمایه‌گذاری دیگری هستند که بالاتر توضیح داده شد. اما اگر ریسک‌پذیر نیستید، می‌توانید در صندوق‌های با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری کنید.
این صندوق‌ها دارایی تحت مدیریت خود را در اوراق با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری می‌کنند و به همین دلیل ریسک بسیار کمی دارند. البته بازدهی این صندوق‌ها تا حد قابل توجهی از میزان تورم کمتر است اما هنوز هم می‌تواند از برخی فرصت‌های دیگر به‌صرفه‌تر باشد.
واحدهای صندوق سرمایه‌گذاری هم دارای نقدشوندگی بالایی هستند و معایب نگهداری دارایی‌های فیزیکی را هم ندارند.
به صورت کلی و به طور میانگین، صندوق‌های سرمایه‌گذاری به عنوان یک روش سرمایه‌گذاری غیر مستقیم، در مقایسه با روش‌های مستقیم ریسک کمتری دارند.
7. سپرده مدت‌دار بانکی
این روش تقریباً ریسکی ندارد و برای سرمایه‌گذاری در آن به دانش یا تخصصی هم نیاز نداریم اما در مقابل معایب قابل توجهی هم برای سرمایه‌گذار خواهد داشت.
سود سپرده بانکی بسیار کمتر از نرخ تورم است و دارایی شما را در برابر تورم آسیب‌پذیر می‌کند. همچنین در صورت تمایل به نقد کردن پیش از موعد آن، باید هزینه‌ای را به عنوان جریمه بپردازید.
سپرده مدت‌دار بانکی از بدترین پوشش‌ها در برابر تورم بوده و تنها مزیت آن ریسک کم و عدم نیاز به دانش و تخصص است.
جمع‌بندی
برای سرمایه‌گذاری در دارایی‌های ضدتورمی معیارهای مختلفی را باید مورد توجه قرار داد. دارایی مورد نظر باید بتواند همراه با تورم رشد کند تا هدف اصلی ما را برآورده کند. ریسک کمتر و نیاز کمتر به دانش، زمان و تخصص بالا برای سرمایه‌گذاری، همگی مزیت‌هایی برای سرمایه‌گذاران محسوب می‌شوند.
نقدشوندگی، استهلاک و خطرات خرید و فروش و نگهداری فیزیکی دارایی هم مواردی هستند که مورد توجه افراد قرار می‌گیرند. همچنین هزینه مبادله و مالیات هم می‌تواند یک فرصت سرمایه‌گذاری را به فرصتی جذاب یا غیر جذاب تبدیل کند.
مورد مهم دیگری که از محدودیت‌های سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود، مقدار سرمایه موجود است. برای مثال با مبالغ خرد نمی‌توان در بخش املاک یا حتی خودرو سرمایه‌گذاری کرد. در مقابل، فرصت‌هایی مثل بازار سهام یا سرمایه‌گذاری غیر مستقیم در صندوق‌های سرمایه‌گذاری، امکان استفاده از فرصت‌های مختلف با سرمایه اندک را فراهم می‌کنند.
مسئله آخری که باید به آن اشاره کرد این است که بیشتر این فرصت‌های سرمایه‌گذاری در کوتاه‌مدت دارای ریسک هستند و ممکن است نتوانند سرمایه‌گذار را منتفع کنند اما تقریباً همه آن‌ها در بلندمدت خودشان را با تورم و جهش قیمت‌ها تعدیل می‌کنند. بنابراین اگر قصد سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت دارید، اهمیت برخورداری از دانش کافی در حوزه مورد نظرتان دوچندان می‌شود. در کوتاه‌مدت خیلی مهم است که کجا وارد فرصت سرمایه‌گذاری مورد نظر شده و چه زمانی از آن خارج می‌شوید.
قصد شروع سرمایه‌گذاری در بورس را دارید؟ اولین قدم این است که افتتاح حساب رایگان را در یکی از کارگزاری‌ها انجام دهید:
برای سرمایه‌گذاری و معامله موفق، نیاز به آموزش دارید. خدمات آموزشی زیر از طریق کارگزاری آگاه ارائه می‌شود:
راهکارهای حفظ ارزش پولی ملی/ ارتباط بین نرخ ارز و ریال
یک استاد دانشگاه با اشاره به ارتباط بین نرخ ارز و ارزش پول ملی، گفت: اطمینان بخشی به آینده و سرمایه‌گذاری می‌تواند در تقویت ارزش پول ملی تاثیرگذار باشد.
به گزارش ایبِنا، بانک مرکزی تمام تلاش خود را برای مهار تورم و حرکت به سمت ثبات اقتصادی و خروج از رکود به کار بسته است، اما برای دستیابی کامل به این مهم باید زمینه‌های آن فراهم آید. علاوه بر مسائل داخلی، تحریم‌های آمریکا و خالی شدن خزانه از پول نفت، در نتیجه آن همچنین شیوع ویروس کرونا شوکی سخت به اقتصاد کشور وارد کرده که جبران آثار آن بسیار دشوار به نظر می‌رسد.
حال سوال این است بانک مرکزی برای به مقصد رساندن این امر جهت کمک به تولید و بازگرداندن ارزش پول ملی در چه زمینه‌ای و دقیقا چه کاری باید انجام دهد؟ سیدعزیز آرمن، استاد دانشگاه و کارشناس امور اقتصادی در این خصوص به خبرنگار ایبِنا گفت: تمام متغیرهای کلان، مهم و کلیدی برای اقتصاد هر کشوری در فضایی قابل کنترل و اصلاح است که دارای شرایط نسبتا شفاف و کم ریسک باشد، راهکارهای حفظ ارزش پول زیرا متغیرهای کلان به خصوص تولید در فضایی که آینده آن قابل پیش بینی باشد، شکل می‌گیرد.
وی در ادامه اضافه کرد: تا زمانی که فضا قابل پیش‌بینی به وجود نیاید، حرکت قابل ملاحظه‌ای در جهت افزایش تولید نخواهیم داشت، اما چنانچه این اتفاق روی دهد اتوماتیک وار تورم به کنترل در می‌آید زیرا زمانی که راهکارهای حفظ ارزش پول عرضه زیاد شود تورم هم کنترل خواهد شد. نرخ ارز نیز به همین فضای آینده اقتصاد ربط پیدا می‌کند. به این معنا رشد ارزشی پول ملی به درآمدهای ارزی مرتبط است، اما افت آن همانطور که اشاره کردم به عدم سرمایه‌گذاری و نامشخص بودن آینده مربوط می‌شود.
این استاد دانشگاه در این خصوص یادآور شد: نرخ ارز، تولید و تورم موکول به آماده کردن یک فضای مناسب است که این فضا صرفا اقتصادی نیست، مسائل سیاسی و اجتماعی هم در آن تاثیرگذار هستند. باید یک احساس آرامشی به وجود آید تا اقتصاد کشور کمی متحول شود.
آرمن در رابطه با اولویت‌ها و موانع بانک مرکزی جهت به وجود آمدن چنین فضایی تاکید کرد: بانک مرکزی به تنهایی توانایی حل مشکلات را ندارد و نمی‌تواند کار چندانی انجام دهد مگر اینکه با دولت، بخش اجرایی آن و فرادولت هماهنگی داشته باشد. بانک مرکزی به تنهایی فقط می‌تواند از اعمال سیاست‌های تورم‌زا خودداری کند. بر فرض باید تکیه بیشتری بر اوراق بدهی به جای جبران کسری بودجه با قرض دادن به دولت کند.
این کارشناس امور اقتصادی در ادامه افزود: برای جلوگیری از تورم باید سیاست‌های مالی و پولی مکمل هم دنبال شود. در این صورت نرخ ارز تا حدودی به کنترل در خواهد آمد زیرا به هم وابسته و پیوسته هستند و بر یکدیگر تاثیر دارند. در این شرایط ریسک تولید هم به خودی خود کمتر خواهد شد و سرمایه‌گذار بهتر و راحت تر جهت انجام سرمایه‌گذاری تصمیم می‌گیرد که در نتیجه آن تولید هم وارد فضای مثبتی می‌شود.
وی درباره تاثیر عوامل خارجی مانند تحریم و ویروس کرونا ابراز کرد: تحریم و کرونا هر دو در زمینه‌ای که به بحث پرداختیم موثر هستند. تحریم در تاریک و آلوده کردن فضای کسب و کار بسیار تاثیرگذار است و سبب می‌شود تولید شکل نگیرد زیرا گرانتر تمام خواهد شد و قیمت‌ها رو به افزایش می‌رود. کرونا هم یک مشکل جهانی است و در تمام کشورها باعث کاهش برخی از فعالیت‌های اقتصادی شده است.
این استاد دانشگاه در ادامه اظهار داشت: ایران از آنجا که در کنار شیوع ویروس کرونا، تحریم هم راهکارهای حفظ ارزش پول شده و با فضای سیاسی متشنجی از بُعد رقابت خارجی مواجه است، باعث شده که تمام این موارد دست به دست هم دهد و مشترکا یک فضای نامطلوب در اقتصاد کشور را به وجود آورد.
چگونه در شرایط تورمی، ارزش پول خود را حفظ کنیم؟
در شرایط حاضر که تورم در حال بیشتر شدن است و روزانه از ارزش پول نقد کاسته می‌شود، بسیاری از افراد به دنبال راهکارهایی برای حفظ ارزش سرمایه‌ی خود هستند. اما ممکن است بسیاری با راهکارهای حفظ ارزش پول در شرایط تورمی آشنایی نداشته باشند و برای محافظت از سرمایه‌ی خود با چالش‌هایی مواجه شوند. در این مقاله قصد داریم راهکارهای حفظ ارزش پول در تورم را با شما درمیان بگذاریم تا به شما کمک کنیم با چند راهکار ساده از بی‌ارزش شدن سرمایه و درآمد خود جلوگیری کنید.
چرا حفظ ارزش پول و سرمایه مهم است؟
تصور کنید مبلغی پول را در اختیار دارید که با استفاده از آن می‌توان یک ماشین خریداری کرد. حال اگر شما این پول را به‌صورت راکد در حساب بانکی خود نگه دارید، ممکن است به علت تورم، در چند ماه آینده با استفاده از آن دیگر قادر به خرید خودرو نباشید. در چنین شرایطی گفته می‌شود که به دلیل افزایش تورم، شما قدرت خرید خود را از دست داده‌اید. حفظ ارزش پول و سرمایه به شما کمک می‌کند تا قدرت خرید خود را در شرایط نامطلوب اقتصادی حفظ کنید.
بهترین راه‌های حفظ ارزش پول در شرایط تورمی در ۱۴۰۱
با سرمایه‌گذاری هوشمندانه می‌توانید ارزش پول خود را در طول زمان حفظ کنید. البته پیش از سرمایه‌گذاری باید اطلاعات و مهارت کافی را در زمینه تحلیل بازار و چگونگی داشتن یک سرمایه‌گذاری معقول و آگاهانه کسب کنید. از جمله مزایایی که در رابطه با سرمایه‌گذاری وجود دارند می‌توان به عدم نیاز به مبالغ بسیار زیاد برای انجام این کار اشاره کرد.
خرید طلا و سکه یکی دیگر از راه‌هایی است که به شما کمک خواهد کرد تا ارزش پول و سرمایه‌ی خود را در طول زمان حفظ کنید. افزایش قیمت طلا و سکه به عوامل مختلفی از جمله انس جهانی طلا، قیمت دلار و غیره بستگی دارد و به‌طور‌کلی می‌توان گفت که خرید طلا و سکه در طولانی‌مدت به حفظ ارزش پول و سرمایه‌ی شما کمک خواهد کرد. تجربه نشان می‌دهد که تغییرات قیمتی طلا و سکه روندی صعودی دارد و همین موضوع، خرید طلا و سکه را به یک استراتژی ارزشمند طولانی‌مدت تبدیل می‌کند.
بازار مسکن یکی از محبوب‌ترین و بهترین بازارها برای سرمایه‌گذاری است که ورود به آن نیازمند صرف سرمایه و هزینه‌ی بالایی خواهد بود. خرید مسکن همواره یک سرمایه‌گذاری پربازده بوده و خواهد بود و می‌تواند با برترین بازارهای سرمایه رقابت کند.
خرید خودرو به‌عنوان ابزاری برای ارتقای سطح آسایش یکی از گزینه‌هایی است که خانواده‌ها توجه بسیار زیادی به آن دارند. با توجه به این که قیمت خودرو همواره در حال افزایش است، خرید و نگهداری خودرو می‌تواند یکی از راه کارهای حفظ ارزش پول در شرایط تورمی باشد.
یکی از بهترین راهکارهایی که به شما کمک خواهد کرد تا در شرایط تورمی ارزش پول و سرمایه‌ی خود را حفظ کنید، استفاده از خدمات اعتباری است. دریافت خدمات اعتباری یا خرید اقساطی به شما کمک خواهد کرد تا مخارج خود را به طرز هوشمندانه‌ای مدیریت کنید. برای مثال، با دریافت خدمات اعتباری و بازپرداخت آن در طولانی مدت می‌توانید خرید خود را پیش از افزایش قیمت بیشتر کالاها انجام دهید و مابقی پول خود را در جای دیگری هزینه کنید. همچنین خرید اقساطی کالاها نیز به تقسیم هوشمندانه‌تر و اقتصادی‌تر منابع مالی شما کمک خواهد کرد.
مدیریت هوشمندانه منابع مالی با ازکیوام
ازکیوام یکی از بسترهای ارائه‌دهنده‌ی خدمات اعتباری است که امکان دریافت اعتبار و خرید اقساطی کالاها و خدمات مختلف را برای افراد فراهم می‌کند. امکان خرید اقساطی از فروشگاه‌های همکار ازکیوام شامل کالاهای مختلفی از جمله کالاهای دیجیتال، گوشی موبایل، لوازم برقی، مبلمان، سرویس چوب و غیره خواهد بود و شما می‌توانید هزینه کالاهای خود را در طولانی‌مدت بپردازید. همین موضوع سبب می‌شود که به نحوی قادر به حفظ ارزش پول در شرایط تورمی باشید. از جمله دیگر خدمات ازکیوام می‌توان به امکان دریافت خدمات اعتباری بدون نیاز به ضامن و تنها با داشتن چک صیادی اشاره کرد.
میزان خدمات دریافتی در ازای مبلغ خاصی از پول را ارزش پول می‌نامند؛ با افزایش تورم در طول زمان از ارزش پول کاسته خواهد شد و در نتیجه برای خرید یک محصول باید هزینه‌ی بالاتری را پرداخت کرد. راهکارهای مختلفی وجود دارند که با کمک آن‌ها می‌توان ارزش پول را در شرایط تورمی و در گذر زمان حفظ کرد. در این مقاله به راهکارهایی از جمله سرمایه‌گذاری، خرید طلا و سکه، خرید مسکن، خرید خودرو و استفاده از خدمات اعتباری اشاره کردیم. اگر قصد دارید با استفاده از خدمات اعتباری به مدیریت هوشمندانه‌ی منابع خود کمک کنید، بهتر است همین حالا به سایت ازکیوام مراجعه کرده و ثبت‌نام کنید.
دیدگاه شما